Рейтинг банков россии. Самые надежные банки России для вкладов: рейтинг Moody’s Ненадежные банки

Банковский депозит остается одним из самых видов выгодных вложений денег даже в кризисном году. Многие сегодня ищут банк с самым выгодным процентом по депозитам . Но для того, чтобы деньги работали , а не пропали бесследно, надо выбрать для хранения сбережений действительно надежный банк . Есть несколько критериев, по которым можно оценить надежность банка для вклада .

1. Как правило, надежные банки не предлагают высокие проценты по вкладам. Чтобы быть уверенным в безопасности своих сбережений, надо вспомнить поговорку «скупой платит дважды» и выбирать для вложения денег банк, который предлагает выгодные, но относительно невысокие проценты по депозитам. Если ключевая ставка Центробанка составляет 17 процентов, то и процентная ставка по вкладу в надежном банке должна находиться примерно на этом же уровне.

2. Если при выборе наиболее надежного банка для депозитов кто-то посоветует уточнить, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов, то знайте, что во всех банках, имеющих соответствующие лицензии, вложенная сумма до 1 млн 400 тысяч рублей будет возвращена даже в том случае, если банк рухнет. Все финансовые организации – участники системы страхования вкладов указаны здесь www.asv.org.ru.

3. У крупных банков, которые являются наиболее надежными, как правило, есть разветвленная сеть филиалов и банкоматов. Чтобы обеспечить надежное хранение своим средствам , есть смысл выбирать именно такой банк.

4. Каждый банк имеет собственный кредитный рейтинг, и чем он выше, тем банк надежнее . Выбирая банк, в котором планируете открыть вклад, не поленитесь ознакомиться с его рейтингами. Рейтингов, характеризующих надежность банка , существует несколько. Можно обратить внимание на рейтинг надежности банков , присвоенных рейтинговыми агентствами Fitch или Moodys , а также рейтинги агентств РА «Эксперт» и РИА «Рейтинг».

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам.

Вклады физических лиц в надежных банках – это гарантия того, что вам не придется искать сбережения, если Центробанк вдруг отзовет лицензию. Считается, что предлагают не слишком высокие проценты, но это мнение не всегда справедливо. В линейке вкладов самых надежных банков России есть депозиты с высокими процентными ставками.

Лучшие предложения по процентам от надежных банков из топ-10 представлены на этой странице. Каждый может подобрать банковский вклад для надежного хранения сбережений, который поможет не только уберечь деньги от инфляции, но и приумножить их.

Выгодные вклады в надежных банках: сравните проценты

Воспользовавшись этой сравнительной таблицей вы сможете найти оптимальные условия вложения средств среди предложений самых надежных банков из топ-10.

Вклад Юникредит Банка «Для жизни»

Специальный депозит физических лиц с повышенной доходностью, доступный только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни, - отличная возможность зафиксировать высокую ставку на длительный срок.

Условия

• Срок вклада: от 270 до 1800 дней (от 368 дн. в долларах США / 1800 дн. в евро);
• Сумма: от 100 000 рублей / 1500 долларов / 1500 евро;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Капитализация: да.

Процентные ставки

Вклад банка «Открытие» «Надежный»

Это новый срочный депозит физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях, долларах США или евро как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.

Условия

• Срок: 91, 181 день;
• Минимальная сумма: 50 000 рублей / 1000 долларов США или Евро;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено;
• Выплата процентов: ежемесячно.

Процентные ставки

Вклад Росбанка «150 лет надежности»

Максимальная доходность, даже с небольшой суммы вклада, без опции частичного снятия и пополнения.

Условия

• Валюта вклада: рубли, доллары США, евро;
• Минимальная сумма: 15 000 рублей / 500 долларов США;
• Срок: 3–36 месяцев;
• Выплата процентов в конце срока;
• Возможность пополнения: нет;
• Частичное снятие: нет.

Процентные ставки

При открытии онлайн: +0,2% годовых к ставке по депозитам на сумму не более 1 499 999 рублей.

Вклады Росбанка для пенсионеров: +0,2% годовых к ставке при сумме не более 1 499 999 рублей.

Вклад Промсвязьбанка «Мой доход»

Депозит физических лиц с возможностью получения максимального дохода и досрочным расторжением на льготных условиях. Повышенная ставка в интернет-банке: +0,25% годовых.

Условия

• Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
• Срок вклада: 91, 181, 367 дн. (в долларах только 367 дн.);
• Минимальная сумма: 100 000 руб / 1 000 долларов США / 1 000 евро.
• Расходные операции: не предусмотрены;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Выплата процентов в конце срока вклада на депозитный счет по учету вклада.
• Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 90-го дня проценты выплачиваются из расчета 1/2 процентной ставки.

Процентные ставки

• 1,75% - 2,00% годовых в долларах США
• 0,6% - 0,65% годовых в евро

Вклад Райффайзенбанка «Выгодный»

Депозит с максимальной процентной ставкой для получения высокого дохода. Возможно открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении.

Условия

• Минимальная сумма: 50 000 рублей / 5000 долларов / 15 000 евро;
• Срок: 31, 91, 181, 366, 730 дн.;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено;
• Получение процентов: ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада.

Процентные ставки (% годовых):

Вклад «Газпромбанк - Инвестиционный доход»

Депозит физических лиц для совместного накопления во вкладе и инвестирования в ПИФ.

Условия

• Срок: 91 - 367 дней
• Минимальная сумма: 25 000 рублей / 500 долларов США / 500 евро
• Пополнение: не осуществляется
• Частичное снятие: не осуществляется
• Порядок начисления и выплаты процентов: в конце срока

Процентная ставка

Депозит Альфа-Банка «Победа+»

Это выгодный вклад для физических лиц с максимальным доходом для клиента. Без возможности частичного снятия и пополнения.

Условия вклада

• Сумма: от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €.
• Срок: от 92 дней до 3 лет.
• Капитализация процентов: предусмотрена.
• Возможность пополнения и частичного снятия: не предусмотрена

Процентные ставки (с капитализацией):

Вклад Россельхозбанка «Инвестиционный»

Депозит Россельхозбанка для физических лиц «Инвестиционный» предоставляет возможность клиентам получать доход как от размещенных денег на вкладе, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. При открытии вклада выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок: 180 и 395 дней.
• Минимальный размер: 50 000 рублей / 1 000 долларов США
• Пополнение: не предусмотрено.
• Расходные операции с сохранением процентов: не предусмотрены.
• Выплата процентов: конце срока.

Процентные ставки

В рублях РФ

В долларах США

Вклады ВТБ 24 «Выгодный» онлайн

Этот вклад для физических лиц сегодня позволяет получить наиболее высокий доход, среди депозитов ВТБ 24, но его нельзя пополнять и снимать деньги без потери процентов тоже не получится. Открывается в Интернет-банке.

Условия вклада

• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Минимальная сумма: 30 000 руб. / 500 долларов / 500 евро;
• Ежемесячное начисление процентов с капитализацией или выплатой на счет;
• Дополнительные взносы не предусмотрены;
• Расходные операции не предусмотрены;
• Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 181 дня проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии/пролонгации.

Процентная ставка:

Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн»

На этот депозит физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода.

Условия вклада

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно.
• Валюта: Рубли / Доллары США
• Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное снятие: не предусмотрено

Процентная ставка:

Подробнее об условиях и процентных ставках вкладов узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Большинство людей, желающих воспользоваться банковскими продуктами, предварительно оценивают не только привлекательность условий, но и общий уровень финансовой организации. И это неудивительно, ведь любые услуги банковских учреждений связаны с определенными рисками для их потребителей. Именно поэтому практически каждый клиент, перед началом сотрудничества с банком, пытается убедиться в его надежности. Это первый шаг на пути к страхованию собственных рисков. В качестве источника информации наиболее часто используется рейтинг самых лучших банков России.

Критерии определения рейтинга банков

Рейтинг отображает оценку деятельности организации, ее развитие и роль в банковской системе России. Анализ осуществляется путем сопоставления показателей надежности разных учреждений. К таким важным финансовым характеристикам организаций, которые влияют на общую сумму баллов при подсчете, следует отнести:

• Количество банковских отделений.
• Активы банка.
• Количество установленных банкоматов.
• Количество и качество предоставляемых услуг населению.
• Объем кредитных операций для предпринимателей физических лиц (ипотека, автокредит, потребительские кредиты и т. п.).
• Количество предлагаемых вкладов для населения.
• Факторы риска.
• Особенности налогообложения.
• Уровень доходности банка и его рыночные позиции.
• Количество просроченной задолженности по кредитам.

Таким образом, на основании полученных данных, определяются крупнейшие банковские организации по активам, кредитам, депозитам и т. д. Для банков такая оценка является дополнительным фактором привлечения клиентов и увеличения прибыльности компании.

Кто составляет рейтинг банков

Оценкой надежности финансовых учреждений занимаются рейтинговые агентства, которые бывают специализированными и универсальными. Специализированными агентствами являются: Рус рейтинг, АК&М, НАУФОР, универсальными – Эксперт РА, Интерфакс, а также представители зарубежных агентств, действующие на территории России. На сегодняшний день лидером среди подобных оценочных организаций считается «Национальное рейтинговое агентство». В своей деятельности оно основывается на текущем состоянии рынка, а также имеющихся достоверных данных об учреждении. Свою собственную оценочную работу производят информационные издательства, такие как: газета «Коммерсантъ» и журнал «Эксперт». Кроме того, с помощью различных интернет - ресурсов каждый желающий может ознакомиться с народным рейтингом, основанным на многочисленных отзывах потребителей. Данный рейтинг также предполагает оценку откликов финансовых учреждений на замечания пользователей и количество решенных проблем.

Рейтинг надежности банков России в 2016-2017 году

В 2016 году Центробанк объявил официальный список наиболее значимых финансовых институтов страны, которыми являются: Газпромбанк, Сбербанк России, ЮниКредит, Россельхозбанк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. При определении надежности банков акцентировалось особое внимание на активах финансовых учреждений и количеству вкладах для физических лиц.
Согласно составленному рейтингу от ведущих международных агентств, «Национального Рейтингового Агентства», а также данных, опубликованных на сайте ЦБ, можно составить обобщающий список лучших банков РФ.

ТОП – 10 самых надежных государственных и коммерческих банков России

• «Сбербанк России». Учреждение по праву занимает первое место рейтинга надежности, поскольку является крупнейшей финансовой компанией в России и странах СНГ, созданной еще в 1841 году. На сегодняшний день, Сбербанк – это главный кредитор экономики страны, активно внедряющий государственные программы. 17493 подразделения по всей территории России позволяют предоставить высококачественные банковские услуги практически каждому жителю страны. Активы банка составляют 21 321,1 млрд. руб. Сбербанк занимает лидерские позиции по объему финансовых операций для физических лиц, значительно обгоняя другие банковские учреждения.

• Банк «ВТБ». Финансовое учреждение занимает второе место в рейтинге надежности по основным показателям, уступая Сбербанку в размере активов (2 629,2 млрд. руб.). Данная организация является крупной финансов группой, функционирующей в 19 странах мира (Европы, Азии, Африки, СНГ). Интересно, что банк имеет несколько, успешно работающих дочерних организаций (ВТБ 24, Банк Москвы), также отвечающих высоким показателям надежности. ВТБ – это первое финансовое учреждение РФ, внедрившее программу стимулирования предпринимательского кредитования.
• Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение создано в 2000 году, при этом 100% акций банка принадлежит государству. Банк был учрежден для поддержки аграрной промышленности страны, а сегодня организация активно внедряет программы кредитования, и финансового обслуживания предпринимателей, а также частных лиц. Организация предлагает кредитование с государственной поддержкой и предоставляет широкую линейку выгодных депозитных программ для населения. Более 1500 отделений распространяют банковские услуги по всей территории Российской Федерации, в том числе и в малых населенных пунктах.

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

• всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Более 150 банков в России лишились лицензии за 2014- . ЦБ не сбавил темпов чистки после череды громких закрытий (Инвест-Банк, Банк "Траст", Пробизнесбанк и проч.), подтвердив намерение бороться как с нечистоплотными организациями, замеченными в выводе денег за рубеж, так и с теми компаниями, которые могут создать проблемы своим вкладчикам и Государству по причине отсутствия должной компетенции. Список самых надежных банков в России традиционно составляется как самим регулятором, так и сторонними аналитическими организациями, однако до 2016 года еще не было таких прецедентов, при которых вкладчиков и юридических лиц официальные лица предупреждали о наличии проблем у их банка.

Причин тут может быть несколько. Одна из них - нежелание ЦБ давать фору управляющим лицам до того, как они будут официально задержаны за нарушения. Одновременно регулирующие органы не хотят допускать паники среди вкладчиков и юридических лиц, поэтому внезапность отзыва лицензии или назначение временной администрации вполне объяснима. При этом вкладчикам всегда хочется быть в курсе событий и сотрудничать только с самыми надежными банками в России. В 2016 году список самых надежных банков возглавляет Сбербанк , в котором сосредоточено около 52% всей денежной массы, приходящейся на вклады физических лиц и выполнение его обязательств перед ЦБ месяц за месяцем подтверждает его финансовую состоятельность. Для сравнения - своих ближайших четырёх "преследователей" Сбербанк опережает совокупно почти на 5 триллионов рублей, что является поистине астрономической суммой.

На что еще можно обратить внимание, составляя список самых надежных банков на 2016 год? Вторым мерилом может являться значение рейтинга, составляемого такими авторитетными рейтинговыми агентствами как Fitch и Standart and Poors, каждодневно мониторящих состояние денежных активов как крупных, так и мелких банков. Естественно, рейтинг составляется на основании информации, до которой рядовые граждане доступа не имеют и в основном эта информация будет непонятна большинству обывателей, однако не обращать внимания на заключения рейтинговых агентств по меньшей мере неразумно, ведь сами банки с ними сотрудничают, предоставляя информацию о своих настоящих и грядущих сделках, прибыли и объемам денежных масс. Именно руководствуясь этими значениями и рейтингами агентств, мы составили список самых надежных и стабильных российских банков на 2016 год.

Список самых надежных банков России в 2016 году по размерам активов и денежной массе