Рефинансирование альфа банк калькулятор. Как рефинансировать кредиты в Альфа-банке? Какие условия ждут клиентов. Список документов состоит из

Кредиты помогают нам решать проблемы или реализовать мечты и желания. Сегодня трудно найти человека, который не пользовался кредитом.

На дворе «век кредита» - квартиры в кредит, телефоны и машины в кредит, отдых в кредит, обучение и свадьба тоже в кредит.

Кредит позволяет не откладывать на завтра, то что можно получить «здесь и сейчас», а удовлетворение клиента ценится выше, чем банковские проценты. Однако, бывают такие ситуации что некоторые граждане оформляют несколько кредитов в разных банках, с разными условиями и датами платежей.

В подобной ситуации по статистике уже от 3 кредитов, можно запутаться и по ошибке просрочить платеж.

Это повлечет за собой начисление штрафных санкций и негативное отражение в кредитной истории. Для того чтобы избежать подобного казуса, можно объединить все кредиты, выбрав выгодные условия – оформить рефинансирование.

Рефинансирование с латинского обозначает повторное кредитование, в банковской практике – кредитование на более благоприятных условиях с целью погашения предыдущих кредитов.

Бытовой термин этого понятия называется «перекредитация». Рефинансирование является целевым кредитом и клиент должен обязательно подтвердить погашение других кредитов и предоставить справки об остатке задолженности, если были выданы наличные.

Итогом рефинансирования является снижение ежемесячного платежа и/или срока кредитования. Многие спросят, зачем оформлять рефинансирование, если все равно платить и неважно кому? Ответ прост – важно сколько платить!

Например, вы оформили кредит по ставке 21%, а год спустя, другой банк предлагает кредитование по ставке 15%. Каждый захочет сэкономить 6%, ведь разницу можно направить и на досрочное погашение кредита и на свои личные нужды.

Для глубокого понятия сути рефинансирования можно посмотреть онлайн-семинар на официальном сайте банка.

Альфа Банк предлагает программу рефинансирования всех видов кредитов для физических лиц:

• потребительского;
• кредитной карты;
• автокредитования;
• ипотеки.

Преимущества рефинансирования

1. Предоставление более выгодных условий – низкие процентные ставки.
2. Увеличение срока и уменьшение суммы ежемесячного платежа.
3. Дополнительно можно получить еще деньги, при необходимости.
4. Удобные способы погашения.
5. Качественный сервис и обслуживание договора.
6. Возможность дистанционного заполнения заявки и предоставления документов.
7. Деньги сразу зачисляются на счет в стороннем банке, что не позволит клиенту «нечаянно потратить их по пути».
8. Быстрое принятие решения по заявке.
9. Процентная ставка не зависит от оформления договора страхования.
10. Возможность частичного и полного погашения.

Расчет эффективности рефинансирования

Для того чтобы оценить выгодные условия Альфа Банка и определиться с размером перекредитации можно до подачи заявки произвести расчет на калькуляторе онлайн.

Для этого необходимо зайти на сайт банка и выбрать пункт меню «Кредитные карты и кредиты».

На странице необходимо нажать на строку «Рефинансирование и кредиты наличными».

Необходимо выбрать условия, по которым клиент хочет произвести рефинансирование, путем нажатия на соответствующее поле.

Так, если клиент получает зарплату на карту банку он будет кредитоваться на одних условиях, если работает в компании – партнере на других, при отсутствии указанных причин необходимо выбрать стандартные условия.

Какие бы условия выбраны небыли для расчета необходимо нажать кнопку «Расчет кредита», расположенную внизу страницы по центру.

Калькулятор имеет простое меню в котором интуитивно можно разобраться и заполнить данными обо всех своих кредитах, которые необходимо рефинансировать.

После заполнения всех данных в правом столбце будет указан размер платежа. Процентная ставка и экономия клиента в месяц и год, за счет низкой процентной ставки.

Можно изменить срок кредита при расчете, если необходимо не 60 месяцев, а например, 36 месяцев.

Однако помните, лучше оформить кредит на более длительный срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Если финансовые возможности позволяют, ежемесячно можно вносить в 2-3 или в 10 раз больше и погашать кредит частично досрочно.

Однако, при возникновении форс-мажорных обстоятельств вы всегда сможете заплатить необходимый минимум, не испортив кредитной истории и не нарушив график платежей.

Рефинансировать можно сумму от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка от 11,99%.

Если процентная ставка при текущем договоре совпадет со ставкой Альфа Банка можно оформить рефинансирование увеличив период выплат и снизив кредитную нагрузку.

Оформление заявки на рефинансирование

После расчета экономии от перекредитации необходимо:

Для того чтобы заполнить заявку необходимо нажать на строку «На сайте, заполнив заявку».

После заполнения всех данных заявка поступит в работу менеджеру, который в течение 15 минут свяжется с вами для уточнения вопросов и сообщит решение банка.

Документы для оформления

После решения банка вам необходимо будет посетить офис с документами, которые удостоверят вашу личность и доход:

• паспорт гражданина РФ;
• загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца работы;
• копия трудовой книжки, документ, подтверждающий право собственности, выписка по банковскому счету при его наличии и др.

Способы погашения:

• интернет-банк «Альфа - Клик»;
• мобильное приложение «Альфа – Мобайл»;
• банкоматы банка и его партнеров;
• через бухгалтерию на своей работе.

Кредит очень удобно обслуживать, так как уточнить сумму платежа и досрочно погасить можно полностью дистанционно.

Каждому клиенту оперативно смогут помочь сотрудники телефонного центра «Альфа – Консультант» в режиме 24/7.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков это выгодно не только материально, путем снижения кредитной нагрузки, но и морально – экономя время на посещение офиса и внесение платежей.

В Альфа-Банке настолько выгодные, что вы сможете в буквальном смысле отдохнуть на разнице и позволить себе чуть больше, чем сможет пожелать.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Рефинансирование – это перекредитование текущего займа в другом банке под более выгодный процент. Оно особенно актуально для долгосрочных кредитов либо в обстановке стремительно меняющихся рыночных условий. Во время колебаний курса рубля, в самом начале кризиса, ставки для потребительских кредитов превышали 30% годовых, а сейчас они снизились в два или даже три раза. Поэтому банки активно предлагают программы переоформления займов, направленные на добросовестных заемщиков. Альфа-Банк, в свою очередь, дает возможность комплексно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один общий.

Возможности для клиентов Альфа-Банка

Привлекая клиентов к программам рефинансирования, банк исходит из своих интересов. Кредит – это один из источников дохода организации, но он всегда имеет некую долю риска невозврата. Гораздо надежнее предоставить займ проверенному клиенту, который на протяжении определенного периода выполнял свои обязательства и своевременно вносил оплату по договору. Поэтому кредитные риски при такой сделке сведены к минимуму, соответственно, банк может предложить довольно интересные условия.

Для физических лиц Альфа-Банк предлагает произвести рефинансирование различных видов займа:

• кредитов, выданных наличными;
• потребительских займов (целевых или нецелевых);
• ипотеки;
• на автомобиль;
• долгов по кредиткам.

В отношении ипотечного договора действует отдельная программа со своими требованиями и условиями.

Все виды займов рефинансируются в рамках единого комплексного продукта. В него же можно внести и задолженность по недвижимости, но процент при этом будет выше , чем при оформлении специального предложения по ипотеке.

Как происходит оформление

При рефинансировании банк гасит задолженность клиента своими средствами, одновременно заключая с ним собственный договор. Условия займа – сроки и процентная ставка, будут иными, заново формируется график платежей. После завершения процесса с прежним кредитором клиента уже ничего не связывает.

Необходимым критерием одобрения заявки является отсутствие просрочек и задолженностей по оплате действующего займа.

Порядок рефинансирования в Альфа-Банке представлен так:

• Потенциальный клиент заполняет онлайн-заявку либо обращается лично в офис.
• Через сайт отправляется минимально необходимая информация, на основании которой будет вынесено первичное решение. Затем сотрудник банка, связавшись с будущим заемщиком, дает полную консультацию о процедуре оформления и уточняет предоставленную информацию.
• Клиент собирает пакет документов по действующему кредиту, свой и созаемщика, и передает его на рассмотрение.
• Банк проверяет все данные, в случае необходимости может потребовать предоставление дополнительных справок.
• После одобрения заявки заключается договор, а деньги перечисляются на счет заемщика.
• Клиент уведомляет банк о намерении досрочно погасить текущую задолженность.
• В Альфа-Банк предоставляется справка о полном закрытии рефинансируемого кредита.

Рефинансирование нельзя рассматривать, как один из способов выйти из сложной ситуации при потере платежеспособности. Это лишь метод сделать кредит более дешевым и снизить единовременную нагрузку за счет увеличения срока займа.

Если во время проверки обнаружатся факты, указывающие на снижение уровня доходов клиента, например, потеря работы или появление дополнительных расходов, то в проведении рефинансирования может быть отказано .

Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение в банк можно в режиме онлайн по прямой ссылке. Максимальный срок рассмотрения – 2 рабочих дня.

Условия и актуальные программы

В 2017 году Альфа-Банк готов произвести рефинансирование займов по двум программам:

1. Комплексное перекредитование – займ наличными.
2. Специализированная программа по рефинансированию ипотеки.

Между предложениями есть весомая разница: отличие в сроках, суммах и процентных ставках. Кроме того, банк формирует разные условия для каждой категории заемщиков.

Комплексное перекредитование

Данное предложение является оригинальным продуктом Альфа-Банка. В рамках программы предлагается объединить несколько действующих займов в один. Процедура рефинансирования организована в стандартном порядке: подается заявка, осуществляется проверка, после чего заключается новый договор, и погашаются предыдущие задолженности. Вместо них у заемщика остается один общий кредит, вобравший в себя полную сумму прежних, но уже на более выгодных условиях.

В рамках предложения действуют следующие условия:

• процентная ставка от 11,99%;
• период кредитования от года;
• одновременно рефинансируется до 5 займов;
• на процент не влияет наличие страховки.

Прочие условия различаются в зависимости от категории заемщика:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники партнерских компаний;
• стандартные условия.

Если вы планируете рефинансировать свой кредит, можно заблаговременно перевести зарплату в Альфа-Банк. Помимо того, что это увеличивает максимальную сумму займа, наличие счета существенно упрощает процедуру рассмотрения заявки и сокращает пакет документов.

Самые выгодные условия предложены тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

К недостаткам программы можно отнести ограничение по количеству рефинансируемых займов. Для сравнения, банк Первомайский готов объединить все кредиты, без дополнительных условий. Однако и здесь есть свои минусы – максимальная сумма не может превышать 1 000 000 рублей. Это скорее отличный вариант для рефинансирования нескольких мелких или средних займов под выгодные проценты (от 12,5% годовых).

Подать заявку в Первомайский также можно в онлайн-режиме по этой ссылке. Здесь же указаны все условия рефинансирования и есть кредитный калькулятор, через который можно произвести первичный расчет и оценить, насколько выгодным будет данное предложение.

Условия по ипотеке

Порядок перекредитации ипотеки можно свести к нескольким базовым условиям:

1. Сумма не может превышать 50 млн. рублей.
2. Срок кредитования до 30 лет.
3. Ставка от 9,45% для зарплатных клиентов, 10,49% – базовая для всех остальных.
4. Программа распространяется на действующие ипотечные кредиты, оформленные в других банках для приобретения нового жилья или недвижимости на вторичном рынке.
5. Страхование имущества является обязательным.
6. Вместе с рефинансированием возможна выдача дополнительных денежных средств.

Сумма страховых взносов складывается из оценочной стоимости объекта, риска его утраты или частичного повреждения, потери права собственности и страхования самого заемщика. От последних двух пунктов можно отказаться, но это повлечет увеличение переплаты на 2%.

Также повышенная ставка действует в период между заключением договора и окончательным закрытием сделки по погашению прежнего кредита, до полной передачи объекта недвижимости в залог. Для частных домов с участком и таунхаусов процент увеличивается на 0,5% и 0,25%. Если же совершить сделку в течение 30 дней с момента одобрения заявки, то ставка снизиться на 0,25%.

Необходимые условия, без которых невозможно получение рефинансирования:

• отсутствие просрочек;
• кредит оформлен не менее полугода назад;
• право собственности на объект недвижимости зарегистрировано;
• займ до этого не рефинансировался.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы воспользоваться банковскими предложениями заемщики должны соответствовать всем требованиям Альфа-Банка:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 года;
• постоянное место работы и доход от 10 тысяч рублей с учетом налогов;
• непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• стационарный рабочий телефон;
• постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.

При ипотечном рефинансировании требования более строгие: 4 месяца непрерывной работы и не менее года общего трудового стажа. Возраст на момент закрытия кредита не должен превышать 70 лет.

Для оформления рефинансирования в банк необходимо предоставить:

• паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
• справку о доходах;
• дополнительно на выбор: медицинский полис, техпаспорт на автомобиль, копию трудовой книжки, выписку по счету, если на нем не менее 150000 рублей.

В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС, ИНН, водительские права, медицинский полис или банковскую карту. Этого достаточно, чтобы оформить кредит зарплатным клиентам, сотрудники компаний-партнеров должны подтвердить уровень доходов.

Предоставление дополнительных бумаг поможет увеличить вероятность одобрения заявки, а также требуется для рефинансирования крупных займов свыше 450 000 рублей.

В качестве третьего документа можно добавить загранпаспорт, если в нем есть подтверждение поездок за пределы страны в течение последних 12 месяцев или страховку «КАСКО» на автомобиль.

По ипотеке список немного отличается:

• паспорт;
• СНИЛС или ИНН;
• подтверждение уровня дохода – справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка из банка об остатке задолженности по текущему займу;
• копия кредитного договора.

Если есть созаемщик, он должен подготовить аналогичный пакет документов. Чтобы доход третьего лица учитывался при рассмотрении заявки, необходимо предоставить справки о заработной плате или иные бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.

В чем выгода для заемщика

Альфа-Банк предлагает клиентам возможность снижения финансового бремени за счет более выгодного перекредитования. Рефинансирование предоставляет заемщику следующие преимущества:

1. Объединение нескольких займов в один более выгодный.
2. Низкая процентная ставка и общая стоимость кредита.
3. Возможность получить часть займа наличными.
4. Высокая надежность банка, отсутствие скрытых комиссий и процентов.
5. Развитая сеть филиалов и устройств самообслуживания, удобный мобильный банк и личный онлайн-кабинет.
6. Различные способы погашения: не только через терминалы или отделения, но и в партнерских компаниях.

Основными преимуществами предложений Альфа-Банка являются сниженные ставки по переплате и гибкость их формирования. В 2017 году клиенты могут воспользоваться программами с целью рефинансировать займы на довольно выгодных условиях, существенно снизив стоимость действующих кредитов.

К перекредитованию нужно прибегнуть минимум для улучшения финансовой нагрузки. Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков для физических лиц имеет одну из наиболее низких процентных ставок. Но надо подробно разобрать все условия и посчитать на кредитном калькуляторе, так ли выгодно это предложение.

Низкая процентная ставка в 11,9% это то, что в первую очередь привлекает внимание людей. Но принцип ее назначения в Альфа-Банке зависит от привлеченной на рефинансирование кредитов суммы и статуса физического лица. С граничными значениями процентов можно ознакомиться в таблице ниже.

Как видно из таблицы, наиболее выгодную процентную ставку по рефинансированию в Альфа-Банке получаю клиенты с заключенным зарплатным договором. В условиях так же написано, что наличие или отсутствие страхования жизни и трудоспособности заемщика никак не влияет на принцип ее назначения. Но учитывает разбег в граничных значения, можно будет надеяться на снижения процента при оформлении страховки (точно об этом говорить нельзя).

Основные условия рефинансирования кредитов других банков:

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Справедливости ради надо отметить и преимущества рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Первым из них является отсутствие необходимости страхования объекта недвижимости и заемщика. Это является одной из основных статей расходов. Вторым преимуществом можно назвать вывод недвижимости из залога, что позволяет распоряжаться ей по своему желанию. И третьим плюсом будет снижение расходов по оценке недвижимости по рефинансированию ипотеки. Это просто не надо, так как квартира или дом больше не берется в залог.

Из всего сказано выше можно сделать выводы, что перекредитования ипотеки требует подробного расчета. Необходимо сравнить предложения других банков с Альфа-Банком. Более низкая процентная ставка не означает более выгодный кредит.

Калькулятор рефинансирования в Альфа-Банке

Для наглядности можно рассчитать размер ежемесячного платежа на кредитном калькуляторе после рефинансирования в Альфа-Банке. Из исходных данных понадобится сумма и срок кредитования, а также величину процентной ставки (можно забить разные значения для сравнения). Оплата происходит аннуитетными, то есть равными частями. Калькулятор размешен только для ознакомления, окончательный размер регулярной платы может сказать только специалист финансового учреждения.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Как оформить и какие требования к заемщику

К физическому лицу Альфа-Банк предъявляет несколько требований:

• Обязательно гражданство РФ;
• Возраст на момент обращения минимум 21 год;
• Наличие хотя бы одного не закрытого кредита в других банках;
• Постоянная регистрация в населенном пункте с отделением Альфа;
• Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета всех налоговых сборов;
• На текущем месте работы стаж составляет минимум 3 месяца без перерывов;
• Обязательно наличие собственного мобильного телефона и нужен номер стационарного (лучше рабочий).

Оформить рефинансирование кредита физическому лицу можно несколькими способами: самостоятельно обратится в ближайшее отделение, договориться о встрече с выездным менеджером (только для зарплатных клиентов) или оформить на официальном сайте Альфа-Банка. Последний способ является наиболее простым и доступным. Пройдя по ссылке или кликнув по банеру вы попадете на страницу заполнения анкеты. Для внесения всех данных понадобится только паспорт и 10-15 минут времени. После отправления онлайн заявки предварительное решение получите мгновенно в смс сообщении.

При условии положительного ответа необходимо посетить ближайшее отделение со всем пакетом документов. И документации, кроме паспорта гражданина РФ, понадобится справка о доходе за последние 3 месяца по форме банка или 2-НДФЛ. В качестве второго документа потребуется предоставить на выбор полис медицинского страхования, заграничный паспорт, кредитная или дебетовая карта любого другого банка, ИНН или сертификат пенсионного страхования СНИЛС. Может также понабиться и третий документ, подтверждающий ваше финансовое состояние, например выписка по счету с другого банка с остатком не менее 150 000 ₽, подтверждение наличия в собственности автомобиля, копия КАСКО и т.д.

Передав все документы сотруднику Альфа-Банка надо будет подождать окончательного решения по вашей заявке. В случае подтверждения рефинансирования проверьте закрытие текущих кредитов в других банках. После этого обратитесь в обслуживающее до этого финансовое учреждение и напишите заявления на досрочное полное погашение.

Процедура перекредитования заемных средств, взятых в банках или других финансовых учреждениях, получает все большее распространение на территории РФ. Все дело в том, что ежегодно Банк России понижает ставку рефинансирования. В такой ситуации, условия оформления кредитов, которые были выгодны еще полгода назад, уже неактуальны.

Перекредитование, помимо возможности снизить процентную ставку, позволяет объединить несколько кредитов в рамках одного соглашения. Главная проблема в том, что банки очень редко перекредитуют собственные кредиты, поскольку для них это связано с потерей прибыли.

Условия перекредитования в Альфа-Банке

В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:

• Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
• Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
• Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.

Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.

Процентные ставки по договору перекредитования

Годовая ставка по рефинансируемым кредитам не зависит от причастности к той или иной группе пользователей. Кроме того, наличие страховых полисов не учитывается банком при расчете окончательного результата процентов по кредиту. Альфа-Банком установлены следующие значения годовых ставок по договору перекредитования.

При расчете ставки в рамках программы перекредитования, учитывается срок соглашения и условия кредитов сторонних банков. А при перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке, в расчет берётся еще и рыночная стоимость объекта, используемого в качестве залогового имущества.

В случае просрочки регулярного платежа по договору перекредитования, Альфа-Банком установлен стандартный размер штрафных санкций – 0.1% от остаточной суммы кредита, за каждый день отхождения от графика.

Важно! Перед тем как подавать заявление на перекредитование, обязательно уточните возможность досрочного погашения соответствующих штрафов, установленных сторонним банком.

Требования к заемщикам

Для того чтобы участвовать в программе перекредитования, заявитель должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:

• Наличие гражданства РФ.
• Величина ежемесячного дохода должна превышать 10 т.p. (за вычетом налоговых выплат).
• По меньшей мере 3 месяца непрерывной трудовой деятельности.
• Возраст – не менее 21 года.
• Наличие мобильного и стационарного мобильного телефона.
• Заемщик должен быть прописан в регионе, в котором расположено отделение Альфа-Банка.

Условия перекредитования могут быть изменены, поэтому перед подачей стоит актуализировать требования у кредитных специалистов Альфа-Банка.

Необходимые документы

К заявлению о перекредитовании кредита в Альфа-Банке должны быть приложены следующие документы:

1. Удостоверение личности заемщика.
2. Второй документ (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС, ИНН или карта любого другого банка).
3. Третий документ (правоустанавливающие документы на автомобиль, ОСАГО, трудовая книжки, полис ДМС или выписка со счета любого банка с остатком не менее 150 т. р.).
4. Документация, подтверждающая доходы. По установленной Альфа-Банком форме или НДФЛ-2.

По требованию менеджера банка, заемщик обязан предъявить дополнительную подтверждающую документацию, либо подать оригиналы предъявленных ранее документов.

Порядок оформления перекредитования займов

В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.

Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.

Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.

Возврат ссуды

Ну и как логическое следствие кредитных отношений, заключающим этапом является погашение обязательств по договору перекредитования. Альфа-банк принимает периодические платежи по кредитам через:

• Сервисы мобильного и интернет банка.
• Банкоматы «Альфа-Банка».
• Терминалы и банкоматы партнерских организаций.
• Системы безналичных переводов.

Узнать остаточную сумму и график платежей можно в любом банкомате или филиале «Альфа-Банка», а также через многочисленные побочные сервисы организации. Возможно полное или частичное погашение всех обязательств по кредиту без дополнительных штрафов со стороны банка.

Преимущества перекредитации в Альфа-Банке

• Оптимальная величина процентных ставок по кредиту.
• Квалифицированная поддержка и удобные информационные сервисы.
• Лояльные требования по страховкам и прочим сопутствующим кредиту услугам.
• Удобные системы обслуживания счета и внесения ежемесячных платежей.
• Возможность самостоятельно составить удобный график платежей.
• Возможность отсрочки выплаты до 30 дней.
• Отсутствие скрытых платежей и дополнительных условий. Образцы кредитных договоров по разным видам программы перекредитования доступны на официальном сайте “Альфа-Банка”.
• На программу перекредитации распространяются все льготные и бонусные условия, предусмотренные банком для других типов кредитов.

Вконтакте

Это услуга, которую предоставляет своим клиентам Альфа банк - рефинансирование кредитов других банков или перекредитование собственных на более выгодных для соискателя условиях. Выгода от рефинансирования очевидна - заемщик получает снижение ежемесячной процентной ставки выплат и продление срока кредитования. Что такое процентная ставка? Это сумма переплаты, указанная в процентах относительно суммы кредита, которую получатель займа обязан платить за определенный период, например, за месяц.

Условия рефинансирования в Альфа-банке

Рефинансирования кредитов для физических лиц в кредитно-финансовом учреждении происходит очень быстро. Однако рефинансирование кредитов от Альфа банка - это программа, для осуществления которой необходимо соблюдение некоторых условий, их необходимо знать потенциальным соискателям.

Рефинансирование возможно на стандартных условиях, для владельцев зарплатных карт и для сотрудников компаний-партнеров банка. Какое бы клиент ни выбрал рефинансирование в Альфа банке, процентная ставка минимум составляет 11,99%. С уменьшением суммы кредита увеличивается процентная ставка. В каждом конкретном случае ее размер устанавливается индивидуально.

Рефинансирование кредита в Альфа банке - условия для сумм с процентной ставкой 11,99%:

Стандартная программа - 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 1,5 млн. рублей.

Программа для владельцев зарплатных карт - 1-7 лет с выплатой от 700 тыс. до 3 млн. рублей.

Специальная программа для сотрудников компаний-партнеров - 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 2 млн. рублей.

В рамках данных программ клиент может консолидировать до 5-ти кредитов, в число которых входят ипотечные займы и долговые обязательства по кредитным картам. В индивидуальном порядке банк может одобрить выдачу некоторой суммы наличными. От соискателя не требуется наличие страховки.

Требования к заемщику

Физическим лицам, планирующим рефинансирование кредитов от Альфа банка, полезно знать условия соглашения и требования, предъявляемые к соискателю:

программа доступна только для граждан РФ, достигших возраста 21 год, но не старше 65-ти лет;

сделка заключается в рублях;

максимальный срок рефинансирования составляет 25 лет;

потенциальный претендент должен иметь постоянное место регистрации;

для перекредитования у клиента могут потребовать имущественное обеспечение;

хорошая кредитная история увеличивает шансы на рефинансирование кредита в Альфа банке.

Документы

Для принятия участия в программе рефинансирования претенденту придется собрать необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненной анкетой предоставляется сотруднику банка.

Какие документы нужно предъявить в кредитно-финансовое учреждение:

паспорт гражданина РФ;

второй документ, удостоверяющий личность заемщика, выбирается по желанию последнего (загранпаспорт, права на вождение транспортного средства, страховой полис);

справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая размер доходов соискателя за последние 6 месяцев (заверяется работодателем);

документы на движимое или недвижимое имущество, которое можно предоставить банку в качестве залогового обеспечения;

идентификационный номер налогоплательщика;

трудовая книжка или договор, в котором указано, что клиент на данный момент имеет работу.

Нужны для рефинансирования кредита и бумаги по прошлой кредитной программе, на которую и планируется оформление рефинансирования. Клиенты Альфа банка, которые посредством него получают заработную плату, могут оформить рефинансирование по двум документам. В некоторых случаях банковские сотрудники предлагают соискателю предоставить дополнительные документы, повышающие шансы на одобрение заявки.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор. Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке. Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Рефинансирование своих же клиентов

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты. Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа. Банку намного выгоднее выдать клиенту новый кредит на более щадящих условиях, чем не получать регулярные платежи и затевать с должником судебные тяжбы.

Для клиентов банка доступны «кредитные каникулы» (своеобразная форма отсрочки платежа), во время которых человек может наладить свое финансовое положение и вернуться к графику стабильных выплат, но это уже не в рамках рефинансирования, а в рамках реструктуризации кредита.

Рефинансирование кредитов других банков

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

кредит наличными;

консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;

потребительский кредит;

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

договор с банком-кредитором;

отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;

выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);

текущий остаток;

сумма ежемесячного платежа;

срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Все сведения носят информационный характер, но обычно они достаточно приближены к действительности.

Есть ли выгода?

Программа рефинансирования выгодна тем, что клиент получает снижение ежемесячного платежа, возможность платить без просрочек, сохраняет свою положительную кредитную историю, избавляет себя от судебных тяжб и давления коллекторов. При желании можно получить деньги наличными и самостоятельно закрыть долговое обязательство перед другой кредитно-финансовой организацией.

Заявки на рефинансирование кредитной карты, ипотеки, потребительского кредита сотрудниками банка рассматриваются оперативно. При появлении неподъемных кредитных обязательств перед другими банками переход на обслуживание в Альфа банк обеспечит существенное послабление в виде снижения процентной ставки. В Альфа банке очень выгодные условия для лиц пенсионного возраста, к этой категории клиентов сотрудники проявляют повышенную лояльность.

Программа предусматривает удобные варианты погашения займа:

в личном кабинете клиента интернет-банка;

в терминалах самообслуживания и банкоматах;

в кассе отделения;

пользуясь мобильным приложением;

посредством партнерских организаций.

Нюансы Альфа-банка

Соискателю будет нелишним знать, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сотрудниками Альфа банка не приветствуется. Точнее, если у клиента имеется большая просрочка по первому кредиту, в рефинансировании ему будет отказано. Программа также не доступна людям, которым исполнилось 65 лет.

Еще один минус - банк неохотно сотрудничает с клиентами, привыкшими погашать кредиты досрочно. Несмотря на то, что такие действия со стороны заемщика не влекут за собой штрафных санкций, они отражаются в кредитной истории.

Во всем остальном рефинансирование подобно обычному кредиту. Для него применяются те же условия, но отдаляется срок выплаты.