Почта банк пенсионерам оформить. Пенсионная карта Почта Банка: возможности и преимущества. Ключевые моменты получения и использования

Один из самых динамично-развивающихся банков России – Почта Банк предлагает пенсионную карту своим клиентам старшего возраста. Получать пенсию на карту давно стало удобно, привычно и безопасно, и большинство российских пенсионеров уже активно используют пластиковые карточки в современных реалиях. Какие преимущества существуют для пенсионеров в Почта Банке, почему многие уже перевели туда свои пенсии, обсудим в этой статье.

Задумываясь, в каком банке получить дебетовую пенсионную карту, пожилой человек прежде всего должен быть уверен в надёжности банка и в выгодных условиях, которые банк предлагает. Также немаловажное значение имеют льготы для владельцев карт. Почта Банк предлагает уникальный пенсионный проект, в который входят:

Бесплатное обслуживание;
Льготные условия на кредиты и вклады;
Начисление 7% годовых на счёт.

Что предлагает Почта Банк пенсионерам, можно узнать, посмотрев следующее видео:

Как перевести пенсию в Почта Банк?

Во-первых, пенсионеру придётся лично прийти в ближайшее отделение или «окно» Почта Банка в ОПС «Почта России», чтобы написать на бумаге заявление в ПФР о переводе своей пенсии из другого банка. Работники банка помогают заполнить заявление.

В электронном виде подать заявление нельзя, можно лишь заранее оставить заявку на открытие счета.

Видимо, необходимость личного присутствия должна исключить мошенничество. Или принимается во внимание тот факт, что не все пенсионеры могут пользоваться интернетом, особенно в глубинке.

Работнику банка нужно предъявить паспорт и код СНИЛС.
Затем подписывается соглашение об открытии сберегательного счёта.
Пенсионер бесплатно получает карту МИР.
Сведения о реквизитах нового счета передаются в ПФР.
Теперь нужно дождаться поступления пенсии на карту.

Важно знать: при получении карты устанавливается тариф Базовый, который после зачисления пенсии автоматически меняется на тариф Пенсионный, и начисление процентов тоже автоматически увеличивается.

Карта может быть неименная, тогда её можно получить сразу, а именную карту придётся подождать. Зато за отдельную плату её могут принести прямо на дом. ПИН код поступает на телефон по СМС, и это удобно, потому что его легко просмотреть в базе телефона, если забыл.

Условияобслуживания дебетовой пенсионной карты МИР

Бесплатные возможности для пенсионеров:

Открытие счёта и его годовое обслуживание.
Перевыпуск карты.
Снятие наличных денег и пополнение карты в банкоматах ВТБ и Почта Банка.
Через интернет-банк или мобильное приложение можно пополнять карту или осуществлять внутрибанковские переводы.
Замена ПИН кода на более удобный в отделении Почта Банка или в банкомате.

За что придётся заплатить:

Если использовать СМС-оповещение, это будет стоить 49 рублей в месяц. Эту услугу необязательно подключать, а посмотреть историю операций и состояние счёта можно онлайн.
Межбанковские переводы потребуют определенной комиссии (в зависимости от суммы).
Лимит на снятие наличных: 100 000 в месяц. За деньги сверх этой суммы придётся заплатить комиссию. Но обычный пенсионер вряд ли будет ежемесячно снимать подобные суммы.

Все условия обслуживания счета в Почта Банке собраны на картинке:

Для пожилых людей очень значимым является получение выгодных предложений в дополнение к пенсионной карте Почта Банка.

Преимуществаи выгоды пользования картой

Чем выгодна карта МИР для пенсионеров:

Особые условия по кредитам с более низкими процентнымиставками для пенсионеров. Разные виды кредитов: минимальная сумма 20 000, максимальная сумма – 200 000. Кредит возможно погасить досрочно без санкций.

Ставки по кредитам для держателей счета в Почта Банке – на картинке:

Особые условия по вкладам, предполагающим возможность накопления.
Прибавка к пенсии 7% годовых при наличии суммы от 50 000 рублей на счёте. Если сумма меньше, то прибавка будет 4.5%.
Функция возврата 3% при расчёте картой в аптеке, в городском транспорте, на автозаправке, в пригородном транспорте.
Выгодная карта «Пятерочка», на которую поступают повышенные баллы.

Банк осуществляет круглосуточную онлайн-поддержку по медицинским, юридическим и социальным вопросам (подключается автоматически).

Сочетание сберегательного счёта с картой МИР даёт возможность расходовать и в тоже время копить деньги: проценты, полученные на вклад, проходят автоматическую капитализацию, сохраняются на карте. Их можно снять с карты в любой момент.

Удобства и надежность:

Более 14 000 отделений Почта Банк в ОПС «Почта России» по всей стране, 26 000 клиентских центров. Шаговая доступность очень важна для пенсионеров.
Государственный доход Почта Банка и участие в государственной системе страхования вкладов гарантирует его надёжность.

Интернет-банк или мобильное приложение позволит отслеживать все и расходы. Регистрация происходит по номеру телефона, для входа потребуется логин и пароль. Для пенсионеров, которые еще не дружат с интернетом, остаётся услуга СМС-информирования.

Почта Банк предлагает удобный пенсионный продукт, который является одним из самых выгодных по процентным ставкам и возможностям для клиентов. Простота оформления, доступность банкоматов и отделений банков, и возможностипользоваться всеми акциями и предложениями, делает несомненным выбор в пользу пенсионной карты МИР Почта Банка.

Самый быстрорастущий банк на российском рынке считает пенсионеров своими целевыми клиентами, предлагая им ряд весьма интересных банковских продуктов. Один из них – «Сберегательный счет» с картой Visa Classic» – протестировал редактор журнала «ПЛАС», являющийся хоть и молодым, но полноправным российским пенсионером.

Получение продукта: детали
Для любого российского пенсионера оформление карты доступно в отделениях и «окнах» «Почта Банка» в ОПС «Почты России». Да, для оформления карты требуется личное присутствие пенсионера, хотя можно, конечно, порассуждать на тему, почему здесь банк не внедрил сервис дистанционной заявки на оформление и доставку таких карт на дом (по примеру того же «Тинькофф Банка», на стандарты сервиса которого «ПочтаБанк» явно ориентируется хотя бы в мобильном канале). Тем более при наличии внушительного штата почтальонов, разносящих пенсии на дом.

В то же время, как нам представляется, наиболее очевидным минусом удаленного оформления карт для этого сегмента аудитории «Почта Банка» как раз является плохое знакомство подавляющего большинства региональных пенсионеров с интернетом и тем более с мобильными банковскими приложениями.

Очевидно также, что личное присутствие пенсионера минимизирует многие риски мошенничества. Но главное все же в другом, очень важном моменте. Дело в том, что открытие сберегательного счета и получение карты требуют «бумажного» заявления пенсионера (подписанного им лично) в ПФР о переводе своей пенсии в «Почта Банк» из другого банка. Для этого в основном и придется посетить отделение. Барьер этот не такой уж и серьезный: скорее всего, большинству пенсионеров далеко за картой «Почта Банка» идти не придется – максимум до ближайшего отделения почтовой связи (если, конечно, все сложится с темпами развития филиальной сети).

Пенсионный проект банка в конце 2016 года охватывал 60 субъектов РФ, а количество его «окон» обслуживания в ОПС превышало 6 тыс. В 2017 году банк планирует начать работу в новых регионах Дальнего Востока, Северного Кавказа. Согласно утвержденной стратегии развития (с финансированием которой у банка, похоже, все хорошо) к концу 2017-го в стране будут работать порядка 13 тыс. окон обслуживания клиентов «Почта Банка» в более чем 11 тыс. отделений почтовой связи (а это примерно четверть всех почтовых отделений страны).

Что касается Москвы, где мы получали карту для проведения тестирования, то здесь сеть филиалов, где можно оформить карту со «Сберегательным счетом», оказалась довольно развитой. И это несмотря на то, что представители топ-менеджмента «Почта Банка» не раз прямо и косвенно намекали, что не собираются «толкаться локтями» на столичном высококонкурентном рынке финансовых услуг. Помимо 7 полноценных отделений банка, преобразованных из офисов «Лето Банка», в столице сегодня насчитывается 155 клиентских центров в отделениях «Почты России». Но мы решили оформить карту в центральном офисе банка на Преображенской площади – по-честному, не прибегая к дружеской помощи сотрудников PR-службы банка.

Перевод пенсии в «Почта Банк» из другого банка
Оформление карты заняло порядка получаса – в основном задержка была связана с оформлением заявления о переводе пенсии по инвалидности из другой структуры группы ВТБ (розничного подразделения ВТБ, бывшего Банка Москвы) в «Почта Банк» – почему-то в системе долго не находилось мое территориальное отделение ПФР.

Cотрудники «Почта Банка» помогают в оформлении заявления в ПФР – это очень удобно для пенсионеров – им никуда дополнительно не придется ехать. Заявление можно отправить по почте прямо здесь, в почтовом отделении. А для работающего пенсионера, каким является наш редактор, это удобно тем более – в рабочее время никуда не нужно отпрашиваться на несколько часов (московские расстояния), для того чтобы лично отвезти заявление в ПФР (как это предполагается «обычным» порядком при смене банка пенсионером).

Сотрудники «Почта Банка» помогают в оформлении заявления в ПФР – это очень удобно для пенсионеров

В итоге через 32 минуты активированная и готовая к использованию чиповая банковская карта Visa Classic с логотипом «Почта Банка» была у меня на руках, все нужные коды и пароли пришли на привязанный к ней номер телефона. ПИН-код приходит в SMS – это удобно, т. к. его всегда можно найти в архиве сообщений телефона, даже если вы забыли его (безопасность здесь не должна смущать – ведь если в руки мошенников попадут сразу и телефон, и карта, то вы в любом случае останетесь без денег, даже если бы не хранили значение ПИН-кода в SMS).

Итак, осталось лишь подключиться к интернет-банку, скачать мобильное приложение и, главное, – дождаться, когда на счет карты поступят первые деньги из ПФР (в нашем случае это произошло ровно через месяц с момента оформления карты). Только с этого момента тарифный план карты Visa Classic «Почта Банка» меняется с «Базового» на «Сберегательный», что означает, в частности, повышенные проценты на остаток: 4,5% на сумму остатка до 100 тыс. руб., а свыше этой суммы – 8% годовых.

Тарифный план: как сделать карту абсолютно бесплатной
В ходе оформления карты советуем внимательно ознакомиться с тарифным планом – сотрудники достаточно подробно отвечают на возникающие вопросы. Обслуживание и выпуск карты Visa Classic к «Сберегательному счету» у «Почта Банка» действительно бесплатны, никаких скрытых комиссий тут нет. Единственной ежемесячной статьей расходов может оказаться ежемесячная комиссия за SMS-информирование в размере 49 рублей, начинающая действовать через два месяца с момента оформления карты и подключения услуги. Однако ее можно и не подключать, попросив сотрудника убрать «галочку» в соответствующем пункте заявления. При этом сообщения о списаниях с карты действительно не будут вам приходить (эту информацию тем не менее всегда можно посмотреть в интернет-банке и в мобильном приложении).

Зато даже при не подключенной опции SMS-информирования вам все равно будут приходить сообщения о поступлении пенсии на карту, и притом совершенно бесплатно. Этот вариант мы и выбрали – поэтому обслуживание карты «Почта Банка» действительно стало для нас по-настоящему бесплатным. Однако если вы нечасто проверяете свой интернет-банк и у вас нет смартфона (что, вероятно, характерно для большинства пенсионеров в России), то опцию SMS-информирования все же стоит подключить – в принципе, стоимость услуги должна «отбиться» за счет процентов на остаток по счету, которые поступают на карту ежемесячно.

Опыт использования карты в офлайне
Снятие наличных средств в банкоматах ВТБ24 (в районе ст. м. «Сокол») и бывшего Банка Москвы (в районе ст. м. «Профсоюзная») оказалось бескомиссионным, как и в банкоматах самого «Почта Банка» (как и было обещано в тарифном плане «Пенсионный»).

У пенсионной карты «Почта-Банка» де-факто нет ни месячных, ни дневных лимитов по снятию наличных

Условия получения наличных в банкоматной сети у «Почта Банка» заметно удобнее, чем у большинства крупных банков. Фактически существует только одно ограничение на получение денег в банкоматах – при их зачислении безналичным путем и нахождении на счете менее 30 дней можно снять без комиссии до 400 тыс. руб. в месяц. На сумму выше действует поистине «заградительный» тариф 7,9%, но как такового лимита в виде запрета снятия средств нет. Как мы предполагаем, вышеуказанный месячный срок и заградительный тариф – очевидные средства против «обнальщиков».

Во всех остальных случаях любые ограничения в принципе отсутствуют, в том числе в отношении снятия средств, внесенных наличными, вкладов, кредитов, перечислений из ПФР и пр.

Фактически при необходимости вы сможете за один раз снять средства на покупку подержанной иномарки и даже чего-то более дорогого. Это выгодно отличает карту «Почта Банка» от другого имеющегося у нашего редактора (и весьма распространенного) пенсионного карточного продукта от лидера банковского рынка. В последнем случае лимит на снятие наличных установлен в размере 50 тысяч в день, что, вероятно, призвано уменьшить масштабы потенциальных потерь от скимминга, но не слишком удобно в целом ряде случаев. Так, чтобы оплатить наличными (а по-другому было нельзя) туристическую путевку стоимостью 110 тыс. руб., вам пришлось бы снимать с карты деньги в течение трех суток (реальный практический кейс нашего редактора).

Использование карты в торгово-сервисных предприятиях не выявило никаких особенностей продукта. Как уже отмечалось, при отключенной опции SMS-информирования сообщения о списании средств за покупки в магазинах не приходят на смартфон, но исправно отображаются в мобильном приложении.

Сменить ПИН-код на привычный и удобный редактору «ПЛАС» оказалось возможным в банкомате банка – непосредственно в отделении (и также бесплатно).

Онлайн-среда для пенсионера
У держателей пенсионного продукта «Почта Банка» есть два инструмента управления своим карточным счетом в онлайне. Это интернет-банк «Почта Банка» и мобильное приложение. Начнем с первого.

Наш опыт использования интернет-банка оказался в целом положительным, хотя и не без видимых огрехов. Регистрация очень быстрая – по номеру телефона, с самостоятельным придумыванием пароля пользователем. Защита при регистрации двойная – нужен и код подтверждения, приходящий в SMS, и четыре цифры номера карты из третьей группы шестнадцатизначного номера карты.

Вход в систему осуществляется по логину (им может выступать номер телефона пользователя, указанный в анкете при оформлении карты) и паролю, без дополнительного ввода OTP в SMS. Кстати, SMS о входе в интернет-банк не приходит также, но, с другой стороны, это не несет дополнительных рисков, т. к. все активные операции через мобильный и интернет-банк требуют подтверждения одноразовым SMS-паролем (OTP).

Интерфейс самого сервиса довольно современен, хотя и прост: много «воздуха», широкие поля ввода, крупные кнопки и шрифты. Все это выгодно отличает его от «собрата» по группе ВТБ – интернет-банка бывшего Банка Москвы (наш редактор, являющийся и обладателем социальной карты москвича, куда ему поступала пенсия до «Почта Банка», так ни разу и не воспользовался этим сервисом, зайдя в личный кабинет веб-сайта лишь один раз).

Однако интерфейс в ряде случаев оставляет желать лучшего в плане UX-дизайна – многие функции были мною не сразу найдены – например, совершенно неочевидно, что плашка с надписью «Сберегательный счет» и суммой находящихся на нем средств – это не простой информер, а отдельный раздел меню (особенно когда этот счет у тебя один и он главный). Сложно было разобраться и в том, на какую вкладку с пиктограммой в виде весов нажимать, чтобы увидеть в месячном балансе прошлых месяцев и списания, и пополнения счета. На наш взгляд, UX-дизайн интернет-банка мог бы быть улучшен, пройдя дополнительное бета-тестирование.

Функционал интернет-банка лишь на первый взгляд «стандартный». На самом деле в нем есть как несомненные плюсы, так и очевидные минусы. Так, большим минусом, на наш взгляд, является отсутствие возможности у держателя карты «Почта Банка» совершать card2card-переводы держателям карт других банков через интернет-банк. Перевести деньги в другой банк физическому лицу в интернет-банке можно, лишь заполнив форму традиционного банковского перевода со счета на счет (с указанием БИК и номера счета получателя). При этом такой перевод будет выполнен с комиссией – она равна 0,5% (но не более 1000 руб.).

Переводы с карты на карту в нашем случае в ИБ пока что ходят только внутри «банковской ограды», т. е. доступны лишь держателям карт «Почта Банка», при этом переводы можно совершать как по номеру карты, так и по номеру телефона или номеру договора получателя. Важный плюс – такие переводы бескомиссионные, вне зависимости от региона нахождения адресата, даже если вы – в Москве, а адресат перевода – на Урале. То, что в «Почта Банке» решили не играть во внутрироссийский банковский «роуминг» и «разные территориальные банки одного банка», не может не радовать.

В отсутствие бескомиссионных card2card-переводов между картами разных банков для редактора «ПЛАС» оказалось важным то обстоятельство, что карту «Почта Банка» можно привязать к другому интернет-банку. Благодаря этому, например, можно без всякой комиссии в три клика перекидывать пенсионные средства с карты «Почта Банка» на карту «Тинькофф Банка», а оттуда – и тоже без комиссии – на привязанную карту другого госбанка, с которой у нашего редактора списываются средства в счет обслуживания кредита.

Безусловными плюсами функционала интернет-сервисов «Почта Банка» являются наличие возможности выпустить за 18 секунд (мы хронометрировали!) бесплатную виртуальную карту Visa для платежей в интернете, возможность подать онлайн-заявку на получение потребительского кредита, кредита на образование, кредитной карты, а также на открытие вклада.

Внимания заслуживает и сервис, который, на первый взгляд, является целевой «онлайн-копилкой» – т. е. накопительным спецсчетом. Таковым он выглядит и по оформлению: пользователю предлагается накопить на некую цель (машину, отпуск и пр.), рассчитывается ежемесячный взнос и пр. На деле же, если вникать в тонкости, схема несколько более сложна: пользователь здесь фактически создает онлайн-заявку на открытие полноценного (и застрахованного в АСВ) пополняемого вклада (депозита) в «Почта Банке» (по тарифам «Пополняемый» и «Накопительный»). Процентные ставки по таким целевым пополняемым вкладам колеблются, в зависимости от внесенной суммы, от 7,8 до 8,3% годовых. Приятно, что к процентной ставке банк за использование онлайн-каналов при открытии такого вклада добавляет 0,25%.

Мобильное приложение «Почта Банка»: отличный старт
Мобильное приложение «Почта Банка» порадовало нас значительно больше, чем интернет-банк. Видно, что апплет делался с учетом всех современных трендов в UI и UX-дизайне. Интерфейс выглядит весьма удобным на пятидюймовом экране смартфона. Регистрация в приложении осуществляется просто и удобно – по номеру телефона. Логин и пароль пользователь придумывает сам. Так же, как и в интернет-банке, набор опций в целом совпадает с таковым в интернет-банке, но есть и ряд отличий.

Весьма удобно и то, что пополнение карты «Почта Банка» с любой карты другого банка – бесплатно

Так, в мобильном приложении у «Почта Банка» присутствует раздел с достаточно неочевидным названием «Добавить карту». За этими словами скрывается вовсе не сервис привязки сторонних карт, как могло бы показаться, а отсутствующий в интернет-банке сервис переводов с карты на карту стороннего банка. Причем, что особенно интересно, карта как получателя, так и отправителя может быть эмитирована любой российской кредитной организацией, а не только «Почта Банком» (что в целом является шагом на пути к столь модным сегодня «маркетплейсам финансовых услуг»). Комиссия за такие card2card-переводы в мобильном приложении составит, казалось бы (на примере тысячерублевого перевода), 4,7% за транзакцию. Однако, как пояснили нам в самом банке, механизм не так прост, как кажется: используется универсальная оферта, фактический тариф – 1,2% от суммы перевода + 35 руб. Например, с 1000 рублей будет комиссия 47 рублей, потому что берется 1,2% = 12 рублей+35 рублей, те 12+35=47 (4,7% от 1000 руб.). Соответственно, чем больше сумма перевода, тем меньше размер комиссии.

Весьма удобно и то, что пополнение счета карты «Почта Банка» с любой карты стороннего банка является бесплатным.

Интересным для пенсионеров может показаться и такая фишка: так как зачастую у людей старшего возраста слабое зрение и им не так просто сразу запомнить особенности интерфейса мобильного банка, в нем есть возможность присвоить свое фото (или фото, например, своего номера счета) с камеры телефона любому разделу, а также «провалиться» в любой счет, чтобы увидеть его реквизиты, детали и пр.

На наш скромный взгляд, в мобильном приложении «Почта Банка» не хватает сегодня разве что функционала обратной связи с банком в виде чата с оператором, а также возможности реальной привязки карт сторонних банков к сервису.

Подводим итоги
Пенсионную карту (точнее, продукт «Сберегательный счет» с картой Visa Classic») «Почта Банка» можно оценивать с разных сторон. Если мы рассматриваем данный продукт с точки зрения выгоды и удобства для конечного пользователя – пенсионера – то он, безусловно, является одним из наиболее конкурентоспособных на рынке массовых «пенсионных карт». По ряду важных для целевой аудитории характеристик пенсионная карта «Почта Банка» опережает аналогичный продукт от сегодняшнего лидера этого рынка. Это касается прежде всего более лояльных к держателю лимитов на снятие наличных и величины процентной ставки на остаток по счету.

Сам по себе карточный продукт и его инфраструктурное окружение (как в части банкоматной сети для снятия наличных, так и в части онлайн-окружения) также не вызывает особых нареканий – это современный, проработанный и сбалансированный продукт, который вполне можно рекомендовать для использования своим родственникам, получающим пенсию. Тем не менее необходимо отметить, что для продвинутых пенсионеров, активно использующих дистанционные каналы, онлайн-среда (по меньшей мере в части UX-дизайна интернет-банка) нуждается в дальнейшей доработке и развитии.

Многие российские банки предлагают пенсионерам карты, чтобы начислять на них пенсию. Это удобно - не надо ходить на почту за пенсией или дожидаться дома курьера. В назначенный день деньги перечисляются на карточку, и пенсионер может сразу может ими воспользоваться. Рассмотрим, какими преимуществами обладает «Почта Банк» и его пенсионная карта.

Причина популярности пенсионной карты «Почты Банка»

«Почта Банк» является общим проектом группы «ВТБ» и Почты России, который был создан на основе «Лето Банка» в феврале 2016 года. С тех пор он стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. В начале 2017 года «Почта Банк» стал больше ориентироваться на вкладчиков пенсионного возраста.

Пенсионная карта «Почта Банка» - одна из популярных дебетовых карт для пенсионеров в России. По ней предлагают удобные условия специально для этой категории клиентов. Она предназначена для надежного хранения денег, оплаты покупок безналичным способом и получения пенсии. У клиентов есть возможность не только получать доход, но и использовать средства на счету без ограничений. Любой вкладчик может в любой момент снять депозиты. По отзывам многих пенсионеров, это основное положительно качество в дебетовых картах «Почты Банка».

Какие условия предлагает «Почта Банк» для дебетовых счетов

Стабильный доход можно получать регулярно, если пользоваться предложением «Cберегательный счет» от «Почты Банка». Условие – наличие в собственном распоряжении существенной суммы. Опции по счету довольно лояльные:

нет лимита на сумму вклада;
можно в любое время снять и пополнить счет, при этом не имеет значения сумма по операции;
свободный доступ к средствам на карте;
договор заключается на 10 лет максимум;
первый взнос – 1 000 рублей минимум;
операции по счету в банкоматах «ВТБ» осуществляются без взимания процентов;
бесплатные перечисления через личный кабинет при условии перевода от 3 тысяч;
проценты начисляются строго по тарифу на минимальный остаток;
бесплатные сервисы управления счетом – интернет-банк и программа личного кабинета на смартфоне;
отсутствие платы за обслуживание расчетного счета пенсионера.

По тарифу «Пенсионный» счет можно использовать не только для получения процентов от сбережений, но и для зачисления пенсии и зарплаты.

Размер процентов зависит от суммы, которая остается на счету:

до 100 тысяч – 4,5%;
больше 100 тысяч – 7%.

Дебетовая карта «Почта Банка» для пенсионеров позволяет каждый месяц начислять проценты по вкладу на остаток средств. Расчетный период при этом считается равным одному месяцу.

При открытии счета в середине месяца, расчетный период может оказаться меньше 30 дней. Все дело в том, что проценты будут начислены в последний день месяца без привязки к дате подписания договора.

Банковская карта «Мир Классик» для пенсионеров

Для удобного доступа к размещенным на вкладе денежным средствам каждому владельцу открывается карта «Почта Банка». Сберегательный счет становится более доступным - карта привязана к счету, по ней доступны все стандартные операции. Транзакции в собственных банкоматах группы «ВТБ» бесплатная.

Финансовая организация позволяет гражданам пенсионного возраста оформить карту «Мир» на специальных условиях в любом отделении. Чтобы стать обладателем карты «Мир», достаточно обратиться в любое отделение «Почты Банка». Консультанты помогут правильно составить заявление для отправки в пенсионный фонд.

Для оформления специалист потребует СНИЛС и паспорт. В заявление указывается желание клиента получать пенсию на новый счет, к которому привязана пластиковая карта. Далее, эта бумага отправляется фонд пенсионного страхования по месту жительства.

Если все вышеуказанные процедуры были выполнены правильно и последовательно, то клиент в скором будущем начнет получать пенсию на карту «Мир» от «Почты Банка».

Основные особенности получения

«Почта Банк» в своей работе с картами и клиентами ориентируется на работу финансового учреждения «Тинькофф». Очень похожи организация онлайн-банкинга и доставка карты клиенту на почтовый адрес. Единственное различие – требование присутствия вкладчика при оформлении карты «Почта Банк». Ведь клиентами могут быть люди пожилого возраста, плохо ориентирующихся в пространстве интернета и мобильных приложений. Эта категория граждан чаще всего подвергается обманным действиям мошенников и прочих лиц.

Обязательно пенсионеру надо лично явиться в отделении банка и подписать заявление для пенсионного фонда. Часто отделения банка находятся на территории почты, это позволяет сразу отправить по почте заявление в государственный орган для перечисления пенсии.

После получения пластика клиент получает на смартфон пароли для входа в интернет-банк. Можно сразу поменять пин-код, для того чтобы он остался в памяти клиента и его не приходилось носить с собой, что небезопасно. Забытый пин-код можно увидеть в сообщении, которое приходило при открытии счета. При получении можно подключить мобильное приложение или интернет-банкинг. При этом клиенту всегда поможет консультант и горячая линия банка.

После того как письмо в ПФР было отправлено, останется только дождаться перечислений. Тариф, при этом, самостоятельно переключится с «Базового» на «Сберегательный». Процентные ставки на остатки повысятся.

На каких условиях используют пенсионные карты «Мир»: примеры

По условиям «Почта Банка» пенсионная карта «Мир» дает возможность получать прибыль. Как происходит начисление процентов по вкладу? Если пенсионная карта «Почта Банка» имеет остаток до 50 000, то начисляться будет 4,5% от суммы, в остальных случаях (50 000+) проценты увеличатся до 7.

Важно узнать не только размер процентов на остаток по счету, но изучить механизм расчета и начисления. Все условия прописываются в договоре по пунктам. Перед подписанием важно прочитать весь документ. При возникновении вопросов их надо не стесняясь задавать специалисту банка.

«Пенсионный» тариф «Почта Банка» имеет такие условия:

Оформляется бесплатно.
Комиссия за операции в банкоматах не взимается.
Можно вносить средства с другого счета или наличными через банкоматы совершенно бесплатно.
Взимается 1% за операции совершенные через другие терминалы банков, но сумма при этом не должна превышать 100 рублей за одно действие.
Переводы между счетами Почты банка совершаются без комиссии.
Услуга оповещения на телефон через СМС стоит 49 рублей в месяц.
Практически отсутствуют лимиты для обналичивания денежных средств. Можно снимать сколько угодно денег за месяц или за день.

Деньги, попадающие на счет безналичным путем и хранящиеся меньше 30 дней, разрешается снимать до 100 000 без комиссионных сборов. Конечно, далеко не все пенсионеры могут распоряжаться такими суммами, поэтому ограничение существует условно. Вкладчики, которые захотят снять средств больше лимита, заплатят комиссию в 7,9%.

Сообщения на телефон не приходят при использовании карты в магазинах. Увидеть состояние счета и суммы расходов можно в личном кабинете в мобильном приложении.

Онлайн-услуги для пенсионной карты

Держатели счета «Пенсионный» могут контролировать приход и расход денежных средств такими способами:

СМС-информирование. Первые два месяца для ознакомления с услугой, оплата в 49 рублей в месяц взиматься не будет. Отказаться от услуги можно при оформлении и смотреть расход по карте в онлайн-кабинете. Информацию о поступлении пенсии клиент получает вне зависимости от подключения услуги. Если у клиента отсутствует современный смартфон, то услуга является полезной, а стоимость обслуживания покроют начисляемые проценты на остатки.
Интернет-банк регистрируется на номер телефона клиента. Во время регистрации приходит СМС с кодом из четырех цифр. Далее, входить в кабинет можно только с помощью логина и пароля.

Пенсионную карту разрешено привязать к личному кабинету другого банка. Это даст возможность без комиссии перевести деньги с карты на карту. Например, можно переводить средства на финансовое учреждение «Тинькофф». Понадобится эта функция, если необходимо погашать кредит.

Мобильное приложение похоже на интернет-банкинг. Вход выполняется точно так же. Существует опция пополнения счета с карты любого банка. «Почта Банк» с заботой подходит к обслуживанию клиентов. Для слабовидящих пенсионеров есть возможность для каждого раздела сделать свои картинки или фотографии увеличенных реквизитов счета из галереи в смартфоне.

Какие еще дополнительные возможности предоставляет «Почта Банк» для пенсионеров

Все клиенты, открывшие счет «Сберегательный», получают такие дополнительные опции при обслуживании:

Дистанционное бесплатное управление счетами по средствам интернет-банка и мобильного приложения.
Возможность оплачивать услуги связи, счета за свет, воду, жилье, интернет и прочее.
Действует пакет Онлайн-покупатель. Он позволяет совершать безопасные сделки в интернете, покупать товары, переводить деньги друзьям и родственникам. Опция Гарантия лучшей цены позволит сэкономить на покупках. Действует так, если после покупки в каком-либо интернет-магазине по наводке банка, клиент найдет цену ниже, то разница вернется ему на счет.

С помощью пакета можно осуществить бесплатный ремонт и бесплатный возврат купленного товара. Опция подключается без дополнительных оплат. Чтобы пакет заработал, нужно совершить покупку на сумму больше 7500 рублей.

Карта выпускается с чипом, имеет современную 3D защиту от взлома. «Почта Банк» использует передовые технологии при работе с картами и счетами. Отделения оснащены всей необходимой техникой и системами защиты от мошенничеств.

Далеко идущие планы ПАО Почта банк по присутствию во всех почтовых отделениях позволят быть ближе к значительной части населения, которым по тем или иным причинам не доступны банковские услуги.

Для каждой группы населения Почта Банк разрабатывает специфические банковские продукты, отвечающие требованиям и предпочтениям различных слоев общества. Пенсионерами чаще востребованы депозиты, поэтому банком разработаны специальные тарифы для карт и вкладов, предназначенные специально для них.

Опрос: Что больше всего Вас как пенсионера интересует? (Кол-во голосов: 210)

Кредит в Почта Банке

Вклад в Почта Банке

Депозиты

Получение пенсии

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа. Результаты

Получение пенсии в Почта Банке

ПАО Почта Банк ведет активную работу по привлечению пенсионеров к получению пенсии через свои карты. Перевод пенсии в Почта Банк – не сложная процедура, которая занимает немного времени и не требует больших усилий. Она проводится в три простых шага:

В близлежащем клиентском центре заполнить заявление на открытие счета;
К Сберегательному счету выдается бесплатная карта Visa Classic;
При помощи консультанта можно оформить заявление для Пенсионного фонда о зачислении пенсии на счет в Почта Банк.

Важно! При оформлении карты для перечисления пенсии потребуется паспорт и СНИЛС.

То есть, за один визит в банк, можно получить карту с бесплатным обслуживанием, на которую, начиная со следующего месяца, Пенсионный фонд будет направлять пенсионные средства. Теперь уже не нужно будет строго в отведенную дату ждать в очереди получения пенсии. Получить ее можно будет в любое удобное время в банкомате или отделении Почта Банка.

Почта банк - удобный банк для обслуживания пенсионеров

Также от Почта Банка пенсионеры получают:

льготные условия по кредиту;
ставки по вкладам, выше обычных;
повышенные ставки по начислению процентов на минимальный остаток Сберегательного счета.

Получение пенсии в Почта Банке – это удобно, современно и, главное, выгодно, деньги защищены от инфляции и от кражи. Даже если карта будет утеряна, по одному звонку или визиту в банк ее тут же заблокируют, а держателю бесплатно выдадут новую.

Тариф Пенсионный

После первого перечисления пенсии на карту тариф Сберегательного счета автоматически сменяется на «Пенсионный», который дарит особые условия, доступные пенсионерам.

Преимущества тарифа Пенсионный:

бесплатное открытие, обслуживание и перевыпуск карты;
начисление процентов на остаток от 4,5 до 7% годовых;
беспроцентное снятие денег в банкоматах, пунктах выдачи наличных Почта Банка и банкоматах ВТБ;
бесплатные внутрибанковские переводы;
получение информации об остатке по счету, в том числе мини-выписка о проделанных операция бесплатно;
СМС-информирование о проводимых операциях по карте бесплатно в течение первых двух месяцев с момента заключения договора.

Сберегательный счет – это отличный помощник, если целью вкладчика является накопление, преумножение и управление своими денежными средствами. Если сумма на карте не превышает 100 000 рублей, то на остаток будет начисляться 4,5% годовых, если же более 100 000, то уже 7% годовых будет добавляться к минимальной сумме, присутствовавшей на карте в течение расчетного периода. Это отличный способ совместить накопление и удобное расходование на одной карте.

Кредит для пенсионеров

Если Вы имеете на руках пенсионные корочки и по праву считаетесь добросовестным пенсионером, Почта Банк с удовольствием выдаст Вам нужную сумму в кредит на льготных условиях. Шансы на получение наличных в данном случае высоки, так как к пенсионерам в плане кредитования всегда был персональный подход.

Почему шанс получения денег людям, достигших пенсионного возраста высок? Да все просто, у них имеется постоянный персональный доход в виде пенсии, который никуда не пропадет, ведь его выплачивает само государство.

Самый быстрый способ получить кредит от Почта Банка подать онлайн заявку на этой странице . После заполнения всех полей, дождитесь звонка менеджера, придите в ближайшее отделение и получите нужную сумму.

Вклады для пенсионеров

Люди пенсионного возраста очень ответственно относятся к своим сбережениям, им важно быть уверенными в их сохранности. Многие из них не раз обжигались, доверив свои деньги нечистым на руку мошенникам. Поэтому Почта Банк создает для пенсионеров выгодные и прозрачные условия вкладов, которые обязательно подлежат страхованию государством по специальной программе страхования вкладов.

Исходя из различных целей, которые преследуют вкладчики, банком были разработаны три различных вида вкладов:

Капитальный
Доходный
Накопительный

Вклад Капитальный позволяет получить максимальный доход, его процентная ставка 8% годовых, начисленная сумма доступна для снятия в конце срока вклада, который может быть 6, 12 и 18 месяцев.

Важно. Если денежные средства понадобятся срочно, то вклад можно закрыть в любой день, обратившись в отделение банка. В этом случае будут начислены проценты, предусмотренные при досрочном снятии. Если вклад действовал менее полугода – 0,1%, если более полугода – от 4,56 до 4,8% годовых в зависимости от суммы.

Вклад Доходный подойдет пенсионерам, которые располагают суммой более 500 000 рублей. По нему банк также предлагает высокий процент дохода, с одним большим преимуществом, проценты по этому вкладу начисляются каждый месяц, что позволяет либо воспользоваться частью суммы, либо несколько увеличить свой доход за счет начисления процентов на проценты.

Вклад Накопительный позволяет производить пополнения вклада, а значит, является отличным помощником для тех, кто ежемесячно откладывает некоторую сумму на определенные цели. По этому вкладу банк также предлагает выгодную процентную ставку до 7,25% годовых и ежеквартальную выплату процентов.

А Вы знали? По Тарифу Пенсионный ко всем видам вклада полагается повышение ставки по процентам на 0,25% годовых.

Дополнительные возможности депозитов

По вкладам ежемесячно, ежеквартально или в конце срока вклада начисляется сумма процентов, часто многие остаются в неведении, сколько же им начислил банк. Договором по вкладу с Почта Банком может быть предусмотрено СМС-информирование о состоянии вклада, благодаря которому вкладчик будет владеть всей информацией о своем вкладе быстро и не выходя из дома.

Если такая услуга не была предусмотрена договором, информацию о вкладе легко получить, обратившись в клиентский центр, где консультант предоставит выписку по вкладу.

Тарифы по депозитам для пенсионеров в Почта Банке отличаются от других банков повышенными процентными ставками и удобными условиями использования. Вклады и карты для получения пенсии послужат прекрасными помощниками в финансовых вопросах, подарят дополнительный доход и уверенность в сохранности своих денежных средств.

Почта Банк предлагает всем своим клиентам оформить дебетовую карту национальной платежной системы МИР, ее отличительной особенностью является одновременное открытие накопительного счета, который позволяет в значительной мере приумножать свои сбережения.

Есть три 3 карты МИР от Почта Банка:

классическая дебетовая,
пенсионная
зарплатная.

Многие сервисы для карт МИР предоставляются бесплатно, а остальные по лояльным тарифам.

Преимущества карты

Кроме разветвленной сети отделений и банкоматов Почта Банка владельцы карточек МИР получают следующие преимущества:

можно контролировать все операции, проходящие по карте. Услуга СМС-банкинг, будет оповещать клиента обо всех транзакция, нужно только указать правильных номер мобильного телефона при оформлении карточки;
можно оформить зарплатную карту МИР в Почта Банке и получать дополнительных доход в зависимости от остатка денег на счету. Для этого следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию предприятия, на котором вы работаете;
можно получать пенсию и пользоваться картой МИР на специальных условиях для пенсионеров. Для этого не нужно идти в Пенсионный фонд, достаточно подойти в банковское отделение и написать заявление;
можно заказать доставку карточки на любой адрес, подобный сервис оплачивается по тарифу 100 рублей;
можно получить пакет услуг для онлайн-покупателя, который включает в себя гарантию «лучшей цены», бесплатный ремонтирование техники и возврат товара.

Возможности карты

С помощью карточек можно вносить и снимать средства со счета, платить за различные услуги, делать покупки в магазинах и т.д., также на карточки может зачисляться заработная плата и пенсионные выплаты. Кроме того, она дает своему владельцу такие возможности:

один счет является и текущим, и накопительным, и расчетным;
неименная карта оформляется на безоплатной основе;
можно подключить сервисы для удаленного управления банковским продуктом – Интернет-банкинг, мобильные приложения, СМС-информирование;
переводить средства как на счета, открытые в Почта Банке, так и в других финансовых учреждениях;
вносить деньги на счет и снимать наличку;
оплачивать товары в интернет-магазинах и в розничных торговых точках.

Условия карты МИР от Почта Банк

Есть общие условия пользования картой МИР от Почта Банк, а также специальная тарификация некоторых сервисов в зависимости от типа карты. Для начала рассмотрим общую тарификацию:

бесплатное открытие и обслуживание счета;
неименная карта обслуживается и выпускается без дополнительной оплаты;
плата за подключение и использование сервисов Интернет-банк и Мобильный-банк отсутствует;
на переводы средств на другие счета, открытые в Почта Банке, действует нулевая комиссия;
при пополнении счета на сумму от 3 тыс. рублей со счетов в других банках комиссия не взимается;
не взимается комиссия за снятие средств в банкоматах и кассах Почта Банка и группы ВТБ;
0% комиссионных за внесение денег через банкоматы ВТБ и Почта Банка.

По карте МИР отличаются условия пользования сберегательным счетом:

для классических карт на сумму в пределах 1000-49999,99 р. начисляется 3,5% годовых, а на сумму свыше 50 тысяч рублей начисляется 6% годовых;
для зарплатных и пенсионных карт на остаток на счету в пределах 1000-49999,99 р. начисляется 4,5% годовых, а на сумму свыше 50 тыс.р. – 7% годовых.

Кроме того, для пенсионеров доступны льготные условия по оформлению кредита, для них предоставляется кредитование с процентной ставкой от 16,9%.