Можно ли перевести кредит с. Можно ли переоформить кредит на другого человека. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

Некоторые клиенты полагают, что взяв кредит в стороннем банке, можно спустя несколько месяцев передумать, перевести кредит из другого банка в Сбербанк и спокойно продолжать оплачивать заем уже на новых условиях. Придется вам разочароваться. Перевод кредита в Сбербанк это ни что иное, как рефинансирование, и оно доступно лишь в строго определенных случаях и при определенных условиях. Давайте с ними познакомимся, и все сразу станет ясно.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает очень хорошие условия перевода кредита из другого банка. От 12,5 до 13,5 процентная ставка, сумма до 3 млн. и срок до 5 лет. Однако для того чтобы воспользоваться этим предложением, на заемщике должен «висеть» кредит с определенными характеристиками.

1. Прошло уже не меньше 180 дней, со дня заключения кредитного договора.
2. До окончания срока договора осталось не меньше 90 дней.
3. Кредит никогда ранее не подлежал реструктуризации.
4. Задолженность своевременно погашалась без просрочек в течение последнего года.

Количество кредитов и их назначение большой роли не играют, главное, чтобы они все соответствовали вышеуказанным требованиям. Прелесть в том, что если заемщик выплачивает несколько кредитов в двух или трех сторонних банках, Сбербанк может их выкупить и объединить в один. Вместо двух-трех ежемесячных платежей в разное время, заемщик получит возможность вносить всего один платеж 1 раз в месяц. Во-первых, это удобно, а во-вторых, это приведет к тому, что вы сэкономите на процентах. Кроме того размер ежемесячного платежа будет значительно уменьшен, а срок выплаты может быть увеличен.

Одобряя рефинансирование, Сбербанк предлагает клиенту, не увеличивая ежемесячный платеж, взять дополнительную сумму на расходы.

Большой плюс еще и в том, что процентная ставка при переводе кредита из другого банка фиксированная. Что это значит? Если совокупная сумма переводимых кредитных обязательств меньше 500 000 рублей, то при одобрении рефинансирования заемщик получит ставку не больше и не меньше 13,5% годовых. Ну а если сумма превышает 500 000 рублей, тогда ставка будет 12,5%. Рефинансировать можно обязательства на сумму не меньше 30 000 рублей. Срок нового кредита в Сбербанке не должен быть меньше 3 месяцев и больше 5 лет.

Некоторые клиенты интересуются: можно ли перенести кредит в Сбербанк в том случае, если это не потребительский, а ипотечный кредит? Также спрашивают: можно ли рефинансировать несколько кредитов в Сбербанке, если один из них ипотечный, а остальные потребительские? Если требуется рефинансировать только ипотеку, тогда можно рассчитывать на ставку от 9,5% годовых при условии, что сумма кредита не меньше 500 000 рублей, а срок не больше 30 лет. Если рефинансировать нужно ипотеку и несколько потребительских кредитов – ставка будет от 10% годовых при вышеупомянутых сумме и сроках.

Как это сделать?

Если ваш кредит соответствует вышеупомянутым требованиям и вас устраивают условия, то можно подавать заявку в ближайшее отделение Сбербанка. Заявку не нужно заполнять заранее, но нужно собрать некоторые документы.

1. Кредитные договоры с другими банками.
2. Трудовую книжку или другую документацию, которая подтвердит вашу занятость.
3. Финансовые документы, которые подтвердят ваш текущий уровень дохода.

Обеспечение по рефинансируемому кредиту банк не потребует, так что не придется думать о предмете залога или о том, кто пойдет поручителем. Также не нужно обращаться в тот банк, где вы платите кредит, за подтверждением погашения части займа. Эту информацию Сбербанк получит сам.

Придя в ближайшее отделение Сбербанка с документами, вы заполните заявку. По поводу каждого пункта заявки вас проконсультирует менеджер, так что заранее этот документ лучше не заполнять. После того как вы сделаете все необходимое, менеджер уведомить вас о принятии заявки и о сроках ее рассмотрения и одобрения. В случае если рефинансирование будет одобрено, вы получите новые возможности, для того чтобы поправить свое финансовое положение.

Сколько нужно времени

Насколько затянется «переброска» кредита из одного в другой банк? Сколько Сбербанк будет решать этот вопрос? На самом деле все индивидуально, но общие сроки в инструкции все-таки прописаны. Если клиент предоставляет весь необходимый пакет документов вместе с заявкой, а менеджер под роспись принимает его, то банк берет на себя обязательства рассмотреть заявку в течение 2 рабочих дней. По истечении 2-х дней Сбербанк обязан уведомить заявителя о своем решении.

Если решение положительное, тогда Сбербанк должен принять все меры, для того чтобы реализовать перевод кредита в течение 30 календарных дней. Как только все будет сделано, банк уведомит плательщика кредита о том, что он может вносить ежемесячный платеж по новому рефинансированному займу.

Итак, перевод кредита в Сбербанк из стороннего банка возможен, не во всех случаях. Если это удастся осуществить, то общий ежемесячный платеж по денежным обязательствам сократится почти в два раза. Стоит за это побороться, как думаете?

Спрашивает Александр

Здравствуйте! Я полгода назад оформил кредит. Тогда я подрабатывал и исправно его погашал. Но сейчас остался без работы и не могу отдать долг. Можно ли переоформить кредит на другого человека? Например, на маму.

Добрый день, Александр! Да, можно, если Ваша мама будет соответствовать требованиям банка.

Как переоформить кредит на иного человека?

Нестабильная экономическая ситуация в РФ способна преподнести гражданам разные неприятные сюрпризы. И может возникнуть такая ситуация, что человек, несколько лет назад без проблем выплачивающий кредит, уже не в состоянии выдерживать непосильную финансовую нагрузку.

Он может лишиться работы, здоровья, у него могут возникнуть и другие проблемы. Поэтому возникает вопрос: как осуществить переоформление на другого человека?

Об этом мы и поговорим ниже.

Закон, а точнее, статья №391 Гражданского кодекса РФ гласит следующее: «Заемщик имеет право перевести свой долг на другое лицо с согласия кредитора». В статье №389 написано следующее правило: «Уступка…. должна совершаться в письменной форме».

Это означает, что по закону кредитополучатель имеет право переоформить свой долг на третье лицо в письменной форме и только с согласия кредитной организации, в которой была получена ссуда.

Банки от такого переоформления не получают выгоду. На такую процедуру они идут неохотно, ведь придется заново проверять нового заемщика. Поэтому требуется обоснованная причина для переоформления, иначе банк откажет заемщику.

Выполнял функции заемщика для другого лица;
Оформлял ссуду (ипотека, автокредит) и решил продать предмет залога.

Пошаговая инструкция

Найти человека, согласного выплачивать оставшуюся задолженность. В нашем случае, это мать заемщика;

Обратиться вместе с ним в банк и сказать клерку, что хотите переоформить договор на третье лицо, сообщив причину, по которой Вы не можете больше платить. Это может быть сокращение с работы, понижение зарплаты, ухудшение здоровья. Все следует подтверждать справками;

Уточнить пакет документов для нового заемщика, если банк даст согласие на переоформление. Новый заемщик должен предоставить бумаги, подтверждающие занятость, доходы и иметь хорошую кредитную историю. Если зарплата будет недостаточной, а кредитное досье - негативным, банк откажет в переоформлении ссуды;

Собрав документы, надо написать заявление на перекредитование;

Подождать 1-5 рабочих дней решения финансовой организации;

Если заявка будет одобрена, придется снова вдвоем сходить в банк и подписать новый договор, аннулировав старый контракт.

Отказ в переоформлении, и что предпринять в этом случае

Отсутствует КИ. Можно оформить небольшой кредит и быстро его оплатить. После этого появится досье, и оно будет считаться хорошим;

Негативная КИ;

Недостаточный ежемесячный доход. Можно предложить ликвидный залог.

Имеются несоответствия банковским требованиям;

Это не первая ссуда, переводимая на данного клиента. Это может вызвать у банковского служащего подозрение в мошенничестве;

Работодатель нового клиента не подходит под банковские требования;

Иные причины.

Если кредитное учреждение не дает согласия на переоформление займа, второму заемщику (Вашей маме, Александр) надо будет обратиться в другой банк для получения потребительского кредита.

Если её заявку одобрят, она получит деньги, передаст их Вам, Вы закроете кредит, сохраните хорошее кредитное досье, а Ваша мама начнет выплачивать взятый займ. Это может быть даже выгоднее, чем переоформление кредита.

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня. Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате. Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита.

Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

Перекредитование - один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;

проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Перевод кредитов в другой банк позволяет:

не переплатить лишние деньги;

уменьшить размер ежемесячного платежа;

увеличить срок кредитования;

изменить валюту займа;

объединить несколько займов в один,

взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно. На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки. Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем.

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

паспорт заемщика;

заявление на проведение рефинансирования;

документы, подтверждающие доход;

документы, подтверждающие занятость;

договор по действующему займу;

справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;

документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Топ 5 лучших банков для рефинансирования

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования - :

Альфа банк;

Тинькофф;

Транскапиталбанк;

Россельхозбанк.

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Может ли поручитель взять кредит

В каком банке лучше взять кредит в 2019 г.

Выгодно ли оформлять займы в 2019 году?

Как создать новую кредитную историю

Банки, которые дают кредиты всем: 11 лояльных кредиторов

Обязательно ли в принципе страховать кредит

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей: 6 предложений

До какого возраста дают кредит и куда обратиться пенсионеру?

Какие банки дают кредит пенсионерам: 9 лучших предложений

Рефинансировать потребительский кредит в банке ВТБ теперь можно под меньший процент. Скидку можно получить при оформлении страховки, а также за пользование кредитной Мультикартой.

Осенью 2018 года банк ВТБ снизил процентные ставки, а также изменил условия выдачи кредитов на рефинансирование. В среднем снижение составило 1,6 процентных пункта.

Как сообщила пресс-служба банка, теперь в случае подключения страховки кредит на сумму менее 500 тысяч рублей будет доступен по ставке 11,7% годовых.

При сумме займа 500 тысяч рублей и более ставка составит 10,9% годовых.

В случае, если клиент не намерен оформлять страховку, то ставка будет начинаться от 12,5% годовых.

Почему страховка влияет на ставку кредита?

ВТБ считает страховку своеобразной «подушкой безопасности» как для заемщика, так и для банка. Поэтому и предлагает клиентам, подключившим страховку, лучшие условия кредитования. В случае отказа ставка будет выше.

«Выбор или отказ от страховых программ при получении кредита - это всегда осознанный и добровольный выбор самого клиента. При этом страховка обладает рядом серьезных преимуществ, ведь это возможность обезопасить себя от финансовых проблем в случае форс-мажорных ситуаций», - подчеркивает руководитель департамента розничных продуктов - старший вице-президент ВТБ Андрей Осипов.

Условия и процентные ставки потребительских кредитов банка ВТБ можно посмотреть

Снижение ставки для держателей кредитной Мультикарты

Уменьшить ставку по кредиту на рефинансирование можно еще сильнее. Для этого надо оформить Кредитную карту банка ВТБ «Мультикарта».

Сегодня для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой ВТБ с опцией «Заемщик» предусмотрено снижение ставки до 7,9% годовых!

Отметим, что банк ВТБ собрал в Мультикарте сразу несколько выгодных условий:

1. Льготный период 101 день без процентов на покупки и на снятие наличных.
   Не платите проценты за пользование кредитными средствами, при условии погашения полной суммы задолженности в течение 101 дня со дня отражения расходной операции по счету карты и при условии внесения минимальных ежемесячных платежей.
2. До 1 000 000 рублей кредитный лимит.
   Сумма кредитного лимита рассчитывается банком индивидуально.
3. Cash back до 10%.
   Возврат денежных средств при подключении опции «Авто» или «Рестораны».
4. Единая процентная ставка на все кредитные средства.
   Если задолженность не была погашена в беспроцентный период, будут начисляться проценты по ставке 26% годовых. Ставка единая для всех кредитных средств, в том числе снятых наличных.
5. Нет комиссии за обслуживание.
   Обслуживание будет бесплатным при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей.
6. Онлайн-платежи и переводы с карты на карту бесплатно.
   Комиссия возвращается в виде cash back, при покупках по карте на сумму от 5 тыс. руб. в месяц.
7. Доход до 6% на остаток собственных средств.
   Проценты начисляются на остаток собственных средств на мастер-счете в рублях в зависимости от суммы покупок по картам.

Обратите внимание также на условия и тарифы