Ипотека на 7 лет под 7. Ипотека на строящееся жильё (новостройка) в Сбербанке: новая квартира, дом. Другие требования для получения ипотечного кредита от «Сбербанка»

С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях в 2018 году можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:

выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
тип жилья – новостройка;
указать желаемый срок сдачи.

Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.

Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:

продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
проведение расчетов через аккредитивы;
возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
валюта – только рубли;
сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.

По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.

Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.

Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.

По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Как получить наименьшую ставку в 2018

Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

Как уменьшить до 7,4% годовых

Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:

на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.

При этом действуют надбавки:

0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.

Документы для снижения ставки

Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:

8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.

Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.

Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.

Получение ипотеки под 7%

Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:

возраст от 21 года;
максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
стаж – не менее полугода.

Кто может оформить

Из документов понадобятся:

заявление и анкета;
паспорт;
на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:

документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.

Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:

свидетельства о семейном положении заемщика;
документы, подтверждающие факт рождения малыша;
справки о материальном положении семьи.

Алгоритм получения

Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо

отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.

Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.

На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.

Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.

Дополнительные возможности

Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.

Электронная регистрация сделки

К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:

оплата необходимых госпошлин;
выпуск электронной подписи для всех сторон;
сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.

В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.

Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2018 году на 0,1 процентный пункт.

Получение налогового вычета

Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:

имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей

Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.

Заключение

Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками. Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка. Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.

Со ставками 7-8%, что существенно ниже ключевой ставки Центробанка РФ - 8,25% годовых.

Ряд застройщиков Москвы и области объявил о возможности оформить ипотечный кредит по программе АИЖК под 6,45%. Сбербанк - лидер рынка - по программе «Новостройки» предлагает кредиты со ставкой от 7,4%.

Столь феноменально низкие для России и Москвы проценты низкие только для нас. В Европе, по данным Европейского центрального банка, средний размер ставки по ипотечному кредиту на 10 лет в августе 2017 года составил 1,94% годовых. Базовая процентная ставка остается на уровне 0%. В России, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала года, - 11% (для сравнения: в 2006 году была 14,9%).

За 10 лет европейский заемщик выплачивает банку 20% стоимости квартиры, а россиянин - 100%.

АИЖК предлагают перемены

Не так давно компания «ВекторСтройФинанс» объявила о возможности оформить ипотечный кредит по программе АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) под 6,45%.

В АИЖК на запрос ЦИАН уточнили: действительно, по ипотечным программам агентства через его партнеров можно оформить ипотеку как с фиксированной ставкой (от 9%), так и с переменной. Переменная ставка зависит от уровня инфляции и меняется раз в квартал. На IV квартал переменная ставка АИЖК составляет 6,45% годовых. Если инфляция поднимется выше текущего уровня, вырастут и проценты. Но при изменении ставки ежемесячный платеж останется фиксированным, изменится срок кредита (увеличится). «Это исключает для заемщика риск роста расходов на обслуживание ипотечного кредита», пояснили в АИЖК.

Еще раз: столь низкая ставка зависит от уровня инфляции. Какой она будет в следующий квартал или через год - неизвестно. И сколько лет в результате придется платить по кредиту - неизвестно.

Фиксированная ставка, предлагаемая программами Агентства, значительно выше - от 9%.

АИЖК - опция «Переменная ставка»

Ставка: 6,45% — 4 квартал 2017;

Срок кредитования: от 3 до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 30%.

АИЖК программа «Новостройка»

Процентная ставка

9,00% — при сумме кредита до 50% от стоимости квартиры;

9,25% — при сумме кредита 51-70% от стоимости квартиры;

9,50% — при сумме кредита 71-80% от стоимости квартиры.

Застройщик в роли государства

Откуда на рынке предложения по кредитам со ставками ниже ключевой ставки в 8,25%? Банки, разумеется, не будут работать себе в убыток. Разницу между стоимостью денег и процентной ставкой для покупателя новостроек взяли на себя застройщики.

Программа субсидирования ипотеки застройщиками действует по аналогии с государственной, которая существовала с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года. Есть и отличия.

В случае госпрограммы государство компенсировало банку разницу между его ставкой и ставкой для конечного заемщика. Ставка банка обычно равна сумме ключевой ставки и процентов сверху, на которых зарабатывает сам банк. До 2017 года субсидия со стороны государства для перечисления банкам рассчитывалась как разница между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2,5%, и 12%.

Госпрограмма поддержки льготной ипотеки закончилась, и для стимулирования спроса многие застройщики совместно с банками разработали похожие программы. Теперь девелоперы компенсирует банкам доходы, которые те вынуждены терять из-за дополнительного понижения процентной ставки.

Льготные условия распространяются далеко не на все проекты и действуют недолго — год или два. Именно на этот промежуток времени размер выплаты для заемщика будет ниже среднего по рынку. После этого обычно начинают действовать условия одной из стандартных программ.

Скидка vs субсидирование ипотеки

Можно считать подобные программы маркетинговым инструментом. По сути, льготная ипотека является аналогом скидки застройщика на квартиры в новостройках, только дается эта скидка не сразу, а растягивается на некоторый срок кредита.

«Как правило, застройщики предлагают субсидируемые ставки вместо прямых скидок, - рассказывает Наталья Круглова, гендиректор «Метриум групп». - Проще говоря, они дают покупателю выбор: получить единовременную скидку на квартиру или дисконт к ежемесячным платежам по ипотеке. Как правило, покупатели выбирают первый вариант». По данным Газпромбанка, примерно 5-10% покупателей новостроек выбирают субсидирование процентной ставки.

По мнению Рустама Арсланова, директора департамента продаж ГК «Гранель», выбирать субсидирование имеет смысл, если покупатель берет ипотеку на большой срок - от 20 лет. «Тогда он отказывается от 4-5% скидки и выигрывает за счет длительной ипотеки», - отмечает он. Если клиент рассчитывает выплатить кредит за 5 лет, выгоднее получить скидку от застройщика.

Также существуют программы крупных банков с бо льшими сроками льготных условий кредитования. Например, у Сбербанка есть программа, когда застройщик субсидирует ставку ипотечного кредитования, «правда, это ограничено 7 годами», замечает Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК «МИЦ». То есть если клиент берет кредит на 7 лет, ставка снижается на 1,5%за счет субсидирования со стороны застройщика.

Но и застройщики предоставляют дополнительные дисконты не в ущерб себе. «Те 4%, которые мы отдаем банку, все это включаем в цену, - поделился Рустам Арсланов. - Так мы «отыгрываем» в цене и получаем ту же экономику для компании».

Сбербанк, программа «Новостройки»

Процентная ставка: 9,5% годовых — единая базовая ставка;

9,4% годовых - ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;

7,5% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками;

7,4% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки.

«Субсидирование ипотеки застройщиком может расцениваться временным инструментом и маркетинговым ходом», - считает Дмитрий Усманов. Некоторые застройщики субсидируют ставку на короткий промежуток времени - год или два - и используют ее просто для рекламы проектов, «предел субсидий каждый застройщик определяет по-разному», добавляет Круглова.

Руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко отмечает, что субсидированная ставка является эффективным инструментом застройщика для поднятия продаж. «Многие застройщики предлагают клиентам на выбор что-то одно: субсидированную ставку либо типовые скидки, - рассказывает он. - Тогда субсидированная ставка действительно является только инструментом рекламы и никак не повышает продажи, даже наоборот - клиенты понимают, что их обманули в рекламе, где было написано и про скидки, и про выгодные ставки». По его словам, компания всем клиентам предоставляет равные условия.

В ФСК «Лидер» доля сделок субсидирования - 30%. «Субсидирование - это инструмент, и им нужно уметь пользоваться, - отмечает Тимошенко.- Мы научились пользоваться этим инструментом - продажи выросли на 10-15%. Простыми скидками такого результата не добьешься».

По мнению Дениса Ковалева, заместителя председателя правления банка «Дельта Кредит», ставка [по ипотеке] будет снижаться, «Мы ориентируемся на уровень 8,5-9% к 2018 году».

Наталья Круглова прогнозирует, что уже в следующем году ставка может снизиться до 9-9,5%. По прогнозу ЦБ РФ, к 2020 году ключевая ставка может быть составить 6,5-7% при инфляции в 4%.

Относительно субсидирования ипотеки со стороны застройщиков единого мнения нет. По мнению Дениса Ковалева, субсидирование со стороны застройщика - это в большей степени маркетинговый ход, «я думаю, что программы субсидирования полностью исчезнут». Алексей Трубников, начальник Управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка, напротив, уверен, что тема субсидирования еще не «перегрета», она стала трендом последних лет.

По данным ЦБ РФ, объем выдаваемых кредитов в течение года кредитов вырос в разы: в октябре 2006 года - 97 753 млн рублей, на октябрь 2017 - 1 285 259 млн рублей.

В 2017 году прекратилось действие государственной программы по поддержке ипотечного кредитования. Именно она стала стимулом для развития строительного рынка и поводом для снижения процентной ставки по ипотеке. С августа, к примеру, доступна ипотека 7 процентов от Сбербанка России, стали более привлекательными и кредиты в других финансовых учреждениях. В связи с этим россиян интересует возможность покупки квартиры под 7% годовых, люди хотят знать, возможно ли это, в принципе, и что понадобится для оформления «дешевого» займа.

Какие условия предлагает Сбербанк

Получить займ под семь процентов можно только в случае покупки квартиры в новом ЖК, который прошел аккредитацию в главном финансовом учреждении Российской Федерации. Сотрудничают с банком несколько строительных компаний, соответственно, предложение не работает на «вторичке». В то время как снижение среднестатистической ставки по ипотечным кредитам до 8% в России запланировано на вторую половину 2018-го, Сбербанк уже предоставляет возможность кредитоваться под 7 %, в чем многие россияне сомневаются. Между тем, на сайте финучреждения выложены условия предоставления ссуды на самых выгодных условиях:

Для покупки квартиры должны использоваться только российские рубли, поэтому получить займ в иностранной валюте не получится.
Одобренная банком заявка может действовать только 90 рабочих дней, после чего аннулируется.
Все расчеты проводятся через аккредитивы.
Чтобы уменьшить нагрузку на покупателя и снизить сумму ежемесячного платежа, она разбивается на две части.
Минимальный размер ипотеки составляет 300 тыс. рублей, при этом верхняя граница стоимости покупки не лимитируется.
Купить квартиру без первоначального взноса нельзя, при этом кредитуемый обязан выплатить 15% от цены объекта, а в случае, если оформление ипотеки ведется по двум документам, эта сумма увеличивается до 50%.
Выплачивать кредит под 7,4% придется 7 лет, или 30 лет, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 9,4%.

Среди обязательных условий кредитования также стоит выделить тот факт, что ипотека обеспечивается залогом объекта, при этом даже не обсуждается возможность оформления страхового полиса – это придется сделать в обязательном порядке. К получению займа может быть привлечено до 3-х созаемщиков , при этом супруг или супруга (даже без дохода) входят в их число. Специалисты банка утверждают, что никаких скрытых платежей программа не предполагает, но реально ли получить ипотеку под 7% — вопрос, интересующий многих россиян, желающих улучшить свои жилищные условия в кратчайшие сроки.

Требования, предъявляемые к заемщику

На самом деле, ипотека под 7 процентов сегодня — реальность, а в том, что это не миф, уже убедились многие граждане Российской Федерации из разных регионов страны. Между тем, снизить процентную ставку не просто, для чего заемщик, во-первых, должен соответствовать определенным критериям, во-вторых, найти необходимый объект и правильно выбрать застройщика. Предлагаем рассмотреть факторы, влияющие на снижение или повышение ставки до 7,4 процентов:

Девелопер должен пройти аккредитацию, а узнать это можно, воспользовавшись информацией, представленной на «Домклик». Это поможет снизить ставку на 2% годовых.
Еще на одну десятую процента ставка будет ниже при электронном оформлении.
На полпроцента снижается нагрузка для владельцев зарплатных карт.
Платить на 1 процент больше придется заемщикам, отказавшимся оформлять страховой полис.

Таким образом, взвесив все «за» и «против», специалисты банка примут решение о целесообразности предоставления кредита на лучших условиях, или заемщик может претендовать только на ипотеку по максимальной ставке в 11% годовых.

В случае если все меры по уменьшению процента до минимального значения предприняты, придется представить некоторые документы, без которых возможность получения займа снижается до минимума.
Какие документы предстоит подготовить, и каким требованиям должен соответствовать заемщик
Претендовать на получение ипотеки 7 процентов от Сбербанка могут только те, кто готов представить ряд документов. В первую очередь, это касается справок, подтверждающих доход членов семьи, без которых получить кредит не реально. Тем же, кто не подтвердит наличие стабильного заработка, придется рассчитывать на кредит под 8,5% годовых, и то в случае, если покупки квартиры у аккредитованного застройщика, и при оплате половины стоимости объекта. Как уже было сказано, снизить ставку на 0,1% можно, оформив сделку кредитования сотрудниками банка онлайн.

Помните! Для «вторички» в Сбербанке, даже при оплате 50% от запрашиваемой цены, ставка составляет 10,5% или 10,4% (при оформлении через Интернет).

Идеальным заемщиком , который может претендовать на кредит по ставке 7,4 пункта является гражданин России – это главное. Претендент также должен иметь кристально чистую репутацию заемщика, получать зарплату на карту Сбербанка, при этом оформление займа должно происходить в электронном виде. Рассчитывать на это могут россияне в возрасте 21-75 лет, со стажем работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Ускорят процесс кредитования следующие документы, предоставленные своевременно:

паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
еще один документ на выбор – это могут быть водительские права или военный билет, к примеру;
копия ТД или выписка из трудовой книжки, что является подтверждением наличия постоянной работы;
для незарплатных клиентов понадобится справка, подтверждающая доход;
если в качестве залога используется сторонний объект недвижимости, надо представить факты, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Пакет вышеперечисленных документов является дополнением к заявлению и анкете. Их придется заполнить онлайн или в офисе банка. После получения ободрения банком в 90-дневный срок придется представить договор на квартиру, заключенный с застройщиком, прошедшим аккредитацию в Сбербанке. Клиент финансового учреждения также должен подтвердить серьезность своих намерений, представив доказательства наличия суммы, достаточной для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка из банковского счета, сертификат на материнский капитал, а «родительские» средства также можно использовать для этих целей, другой документ.

Важно! Требования, предъявляемые к созаемщикам, не отличаются от тех, которым должен соответствовать основной заемщик.

В России реализуется программа помощи молодым семьям , которые также могут претендовать на получение льготного кредита под 7,4% годовых. Для его получения придется дополнительно подготовить свидетельства о браке и рождения ребенка, справку о материальном положении.

Последовательность действий по получению ипотеки онлайн

Чтобы воспользоваться «вкусным» предложением в виде ипотеки под 7 процентов, надо, для начала, найти объект, соответствующий предъявляемым требованиям. Во-первых, это должна быть новостройка, возведением которой занимается девелопер, прошедший аккредитацию, а найти список подходящих объектов можно, зайдя на Домклик. Во-вторых, заемщик должен подготовить документ о стоимости квартиры и договоренность с девелопером. Предлагаем последовательность действий, которые придется проделать на сайте «Домклик» после выбора инвестора:

Произвести расчет стоимости ипотеки, а проект такую возможность предусматривает. Указать в специальной форме придется реальную стоимость объекта, сумму первоначального взноса и другие необходимые данные.
Подать заявку можно, зарегистрировав личный кабинет, в который и будут загружаться все документы. Здесь же претенденту на получение займа будет предложено выбрать ближайшее отделение банка.
Через 5 дней проверить состояние заявки, подъехать в указанный офис для оформления договора, в случае положительного решения вопроса.

Администраторы сайта Домклик облегчили возможность подачи документов на кредит онлайн, предложив клиентам Сбербанка мобильное приложение. Пользоваться им несложно, при этом функционал не отличается, практически, от софта, используемого для работы на персональном компьютере. К слову, при оформлении кредита онлайн можно воспользоваться другими опциями, включая возможность заказа независимой экспертизы объекта, также сотрудники банка могут, по просьбе клиента, содействовать в обеспечении безопасности сделки, проводимой по «безналу».

Возможности оформления электронной сделки

Одним из условий получения кредита по минимальной ставке, как уже было сказано, является электронное оформление заявки. В этом случае сотрудник банка при помощи системы Домклик может в считанные минуты оплатить от имени клиента государственную пошлину и организует выпуск электронных подписей. Без участия претендента будут заключены необходимые договора, а данные для постановки сделки на учет будут направлены в Росреестр.
Следствием таких действий станет переход права собственности и оформленный договор купли-продажи. Все документы, включая свидетельство о регистрации в реестре объектов недвижимости, будут отправлены сотрудниками финучреждения на электронную почту клиента. Стоимость такой услуги составляет 5,5 тыс. рублей, но в этом случае заемщик не только получает бонус в виде снижения процентной ставки на 0,1%, но и экономит свое время.

Крупные банки могут позволить себе делать процентные ставки по кредитам меньше, ведь они получат прибыль за счёт объёма заключённых контрактов. Учитывая самую большую разветвлённую сеть в России, условия по ипотеке от Сбербанка выглядят очень привлекательными, даже по сравнению с социальными кредитными проектами от .

У многих на сегодня сложилось предвзятое отношение к Сбербанку: высокие проценты, постоянные отказы в кредитовании, на наш субъективный взгляд, необоснованные и т.п., но сегодня мы уже видим, как кредитная политика Сбербанка меняется в лучшую сторону.

Ипотека 7,4% от Сбербанка.

Пример тому условия по ипотеке, которую мы сегодня рассмотрим и постараемся найти все её плюсы и минусы.

Первая «*» означает, что минимальная сумма кредита составляет 300.000 рублей, но Сбербанк готов покрыть 85% суммы ипотеки, куда большей стоимости жилья.

За второй «**» скрываются условия, по которым максимальный срок ипотеки ограничен 7 годами, если у вас подписан договор субсидирования ставки застройщиком.

Ипотека без подтверждения дохода

Данные условия ипотеки позволяют приобрести жильё своей занятости и дохода, однако это влечёт за собой ряд ограничений. Например, Сбербанк, сможет оплатить вам только 50% стоимости жилья, при условии, что приобретаемая квартира построена с участием банка.

Кроме этого, ваша процентная ставка возрастёт на 1%.

Если у вас «белая» зарплата и у вас не составит труда подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или другим способом, то способ подтверждения не влияет на процентную ставку.

Увеличение и уменьшение ставки по ипотеке

Если вы приобретаете жильё у застройщика-партнёра Сбербанка, то для вас предлагается специальная ставка с минимальным диапазоном 7,4% -7,5%.

В случае оформления регистрационной сделки при помощи сервиса электронной регистрации процентная ставка составит 9,4% годовых.

9,5% — базовая ставка, которая может быть увеличена при отказе от страхования + 1%.

Получить уменьшенную ставку по кредиту могут лишь участники зарплатных проектов. Если ваша зарплата перечисляется в Сбербанк, то вы можете рассчитывать на уменьшение процентной ставки по ипотеке на 0,5%.

Комиссии и страхование

Как было сказано выше, отказ от страхования ведёт к увеличению процентной ставки.

При использовании сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка придётся заплатить комиссию: от 5.500 рублей до 10.250 рублей + госпошлину в размере 1.400 рублей.

Требования к заёмщику

Учитывая тот факт, что ипотека может быть оформлена на 30 лет, минимальный возраст заёмщика составляет 21 год. Максимальный возраст на дату погашения кредита составляет 75 лет.

Ваш общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет, а стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.

Плюсы и минусы

Плюсы Минусы

Низкая процентная ставка.
Отсутствие комиссий.
Возможность получить ипотеку без подтверждения дохода.
Способ подтверждения дохода не влияет на процентную ставку.
Максимальный возраст заёмщика до 75 лет на дату погашения кредита.

При субсидировании ставки застройщиком срок кредита – до 7 лет.
Комиссии за использование сервиса электронной регистрации сделки.

Данную ипотеку можно оформить более чем 5000 городах России. На сайте сбербанка «ДомКлик » есть удобный поиск недвижимости, на которую распространяется данная ипотека, включая апартаменты, квартиры в новостройках и в строящихся домах.

Так, например, в Москве на сегодняшний день доступно более 10.000 квартир на вторичном рынке и 162 жилых комплекса, в которых можно купить жилье, используя ипотеку от Сбербанка.

И это только в Москве! На сайте доступны десятки российских городов, сотни жилых комплексов одобрение на ипотеку по которым можно получить онлайн.

Если у вас остались вопросы по ипотеке от Сбербанка, то вы можете их задать в ипотечном отделе в любом из отделений банка. Также проконсультироваться по ипотечному кредитованию можно по бесплатному телефону единой справочной службы Сбербанка: 8-800-555-55-50.

Удачи вам и хорошей кредитной истории.

Здравствуйте.

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

«Российская экономика созрела для снижения ипотечной ставки до шести-семи процентов годовых», - сказал об этом Дмитрий Анатольевич Медведев на встрече с губернатором Самарской области Николаем Меркушкиным.

Сразу после этого события, меня, как ипотечного брокера, занимающегося помощью в получении ипотечных кредитов для граждан, стали спрашивать из различных изданий, ну и люди обычные - потенциальные клиенты тоже начали звонить с одним и тем же вопросом:
«Дмитрий, скажите, а что, действительно: процентные ставки снизят? Стоит ждать этого снижения?»

Так вот, дорогие мои, есть два главных вопроса: «Что?» и «Когда?»

Что (произойдет)?

Процентные ставки снизят?

Ну, судя по тому, что в странах Западной Европы, процентные ставки намного ниже, чем у нас, рано или поздно процентные ставки и у нас станут ниже и, возможно, станут ниже тех самых 6 - 7% годовых, о которых говорил Председатель Правительства Российской Федерации.

Но главный вопрос - когда?
(Когда это произойдет)?

И тут не все так однозначно.

Хочу сразу огорчить: скорее всего, это произойдет не в этом году и, скорее всего, даже не в следующем.

Потому что мало «зрелости» российской экономики.

Для снижения процентных ставок по ипотечным кредитам нужны деньги в банках. Дешевые деньги.

А тут такой парадокс: деньги в банках есть, а дешевых денег нет.

У слова «дешевые»есть вполне конкретные значения.

Для того, чтобы разобраться, что стоит понимать под словом «дешевые деньги», вспомним о таком понятии как «маржа».

В случае с банковским кредитованием, маржой называют разницу между той процентной ставкой по которой банки выдают ипотечные кредиты и той процентной ставкой, по которой банки привлекают деньги.

Маржа - это не прибыль. И, как считают банковские специалисты, маржа должна составлять примерно 3%.

На что эти 3% идут?

С одной стороны это:

Операционные расходы, на то, чтобы привлечь деньги, а поом чтобы выдать эти деньги;
Это - прибыль: банк коммерческая организация, о он не может работать без прибыли;
И это деньги, так называемые «На всякий случай»: допустим, какой-нибудь заемщиквзял кредит и не отдает его банку. Значит, из этих денег, которые платятся добросовестными заемщиками, компенсируются убытки банка.
То есть, чтобы выдавать кредиты под 6 - 7% годовых, банки должны привлекать деньги под 3-4% годовых.

Один из источников привлечения денег это вклады населения. Но даже в «условно государственных» Сбербанке и ВТБ 24 вклады, проценты по вкладам населения выше, чем 3 - 4% годовых. (Говорю «условно государственных», потому что и Сбербанк и ВТБ - банки хоть и с гос. участием, но участие государства там далеко не 100%.)

Кроме вкладов населения есть другие источники привлечения денег банками. Это - остатки на счетах организаций (тех организаций, которые обслуживаются в банках.
Это - деньги пенсионного фонда. Во многих странах деньги пенсионного фонда как раз и идут на то, чтобы выдавать этими деньгами ипотечные кредиты, потому что ипотечноые кредиты считаются наиболее надежным способом кредитования, потому что это кредит, который обеспечен недвижимостью, который обеспечен имуществом должника. И если должник не будет платить по своему кредиту, банк может компенсировать свои убытки за счет продажи имущества должника.

Но у нас деньги пенсионного фонда несколько лет назад пошли на проект «Крым», и ни для кого это не секрет.

Какие еще источники денег?
Ну это деньги самих банков. У нас банковская система работает намного меньше, чем банковская система, например, Западной Европы. У нас банковская система насчитывает десятилетия, а там - столетия. И, безусловно, за столетия можно накопить намного больше собственных денег, чем за 20 - 30 лет. Плюс к тому накопления «сжираются» инфляцией. Инфляция тоже к нас достаточно высокая, и тоже намного выше, чем в Европе.

Кчитывая все сказанное, можно констатировать, что в наших банках - деньги есть, но дешевых денег, настолько дешевых, чтобы выдавать кредиты под 6 - 7% годовых, на сегодняшний день - правктически нет.

А значит, в ближайшие год или два процентные ставки по ипотечным кредитам до озвученных Дмитрием Медведевым 6 - 7% годовых скорее всего, не опустятся.
Если, конечно, не будет какого-либо стимулирования со стороны государства.

Как мне представляется, в нынешнем году, процентные ставки по ипотечным кредитам вряд ли опустятся ниже 10% годовых, если, конечно, не считать те прогшраммы, по которым заемщик должен вынуть какую-либо денежку, и заплатить банку либо за снижение процентной ставки, либо (как в случае с новостройками), когда процентную ставку (снижение процентной ставки) субсидирует строительная компания.

Словом, хоть экономика и созрела, по словам Дмитрия Медведева до процентной ставки 6 - 7% годовых, а «Денег нет, но вы держитесь».

В качестве постскриптума хотел бы немножко, пару слов, сказать о реакции рынка на слова Председателя Правительства Российской Федерации. А она, эта реакция рынка, немного отличается от той, на которую Председатель Правительства, возможно, рассчитывал.

Потому что сразу же

после этого известия, спрос на ипотечные кредиты слегка сократился, и об этом говорят многие сотрудники банков. То есть население просто поверило словам Премьера и стало ждать снижения процентных ставок. Но я так думаю, что этот период продлится недолго. Через какое-то время люди увидят, что процентные ставки сильно не снизились, и вновь начнут обращаться за ипотечными кредитами и брать их по тем ставкам, которые есть на сегодняшний день, но пока спрос на ипотечные кредиты незначительно, но упал.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на форуме портала «сайт, Об ипотеке по-русски», записывайтесь на консультацию и подписывайтесь на наш видеоканал.